巨灾保险赔付远低国外 证券化可将风险化整为零

　　理财周报记者 姜欣蔚/文

　　雨水时节，覆盖南方大地月余之久的冰雪逐渐消融，这让很多人因寒冷而紧绷的神经开始得到放松。但是，除了投入灾后重建的地区和相关受灾企业之外，中国保险业对于这次灾难的考验却丝毫不敢放松。

　　2月15日，保监会召开第二次抗灾救灾工作会议，除了总结各受灾省份的最新理赔情况外，对这次雪灾中反映的问题也做了分析。

　　雪灾保险赔付仅为经济损失1%  国外达30%

　　根据保监会公布的数据，截至2月上旬，此次雨雪灾害共造成直接经济损失达1111亿元，保险业已付赔款10.4亿元。保险业赔付款不足雪灾直接经济损失的1%。而2005年夏季，美国卡特里娜飓风袭击新奥尔良，造成1000亿美元的经济损失，保险赔偿达30%以上。

　　中央财经大学保险学院副教授徐景峰告诉记者，在保险业比较发达的国家，因巨大自然灾害引起的损失，保险赔偿占比一般都在30%以上。这次雪灾的赔付比例至少说明我国受灾地区保险覆盖面偏低，意味着绝大多数受灾企业和个人的损失需要由自己来承担。

　　徐景峰认为，对于很多企业和家庭来说，并非没有能力购买保险，而是意识不到保险的必要性。很多企业主或者一家之主往往心存侥幸，认为自然灾害几十年难得一见，无需为此增加支出。此番遭遇50年一遇的雪灾，一些没有购买任何保险的企业和家庭将可能陷入困境。

　　而现有理赔显示，即使已投保的企业和家庭，也存在投保结构不合理的问题。按照保监会公布的数据，截至2月10日，保险业财产险已赔付9.75亿元，其中机动车辆保险赔付4.67亿元，几乎占去财产险赔付总额的一半。

　　“财险公司都在力推车险，其实中国有车家庭数量远远少于无车家庭。所以，保险公司在产品开发上，应该眼光向下，多开发一些年缴费几百元甚至更低的小额保险产品，满足低收入家庭的投保需求。根据中低收入群体的实际支付能力，开发相适应的保险产品，对保险公司来说大有文章可做。”徐景峰建议。