解读：产品质量保险遇冷 产品责任保险火热

　　孙欣

　　同为产品保险，境遇大不同：产品质量保险遇冷，产品责任保险火热。

　　且看产品质量保险怎样遇冷。近日，国务院下发了关于加强食品等产品安全监督管理的特别规定，对食品、药品、食用农产品等与人体健康和生命安全有关的产品，加强监督管理。笔者了解到，保险作为社会管理的一种手段，却并没有在产品质量上发挥应有的作用。

　　产品质量保险是一种保证保险，保的是产品本身，带有担保性质。对投保企业来说，产品质量保险是企业信誉、履约风险的转嫁。当投保的产品不具备本身应具有的性能，造成产品报废、维修等费用，保险公司负责赔付。随着我国产品召回制度的日益建立，这一保险具有很大的市场空间。然而尴尬的是，这一险种的现状似乎是“爹不疼、娘不爱”。

　　“这一保险缺少市场吸引力，对企业来说意义不大。保了电视机，如果有电视机出故障，那保险公司只是负责赔偿出故障的电视机。”人保财险信用和责任保险部经理吴晓红如是说。企业对产品质量保险也兴趣索然，只有一些绿色食品和家用电器投保相对多一点。

　　本来投保率就很低，谁料产品质量险还被一些厂商利用，成为一种广告手段，造成人们的反感。据悉，有些厂商为了迎合消费者心理，借助保险公司的品牌影响力，为其产品打开市场增加胜算，在包装上印上“某某保险公司承保产品质量”。而实际上，有些保险可能已经过期，或者厂商投保的根本不是产品质量保证保险。如有些保险公司与厂商达成“协议”，厂商向保险公司“变相投保”，即交给保险公司一定的费用，双方就达成协议，厂商可以在包装上印制“某某保险公司承保产品质量”字样，用来给自己的产品宣传。

　　与产品质量保险的惨淡形成鲜明对比的，是产品责任保险的红火，今年上半年，上海产品责任险保费达8365万元，仅次于公众责任险。尽管目前国内产品责任保险的保费仅占财险总保费的3.8%，受重视程度却是越来越高。近日美亚举办了“直通美国”产品责任保险高峰研讨会。

　　有消息说，今年上半年我国共出口5467亿美元，同比增长27.6%。出口市场的繁荣，给出口产品责任保险发展提供了良好的契机。虽然理论上说风险更大，但是费率也更高，由于这一险种能创收，故尔保险公司全都热衷推广。

　　可喜的是，保险公司热，企业也十分欢迎，因为责任保险能有效帮助企业规避风险：物品损坏的价值是可以预料的，但是人一旦发生意外，则损失是无法估量的。产品责任险保的正是第三方经济上的损失，对企业来说更有价值。

　　产品质量保险冷，产品责任保险热，是不争的事实。这一冷一热，能给人以重要启示：企业经营者必须尽快提高保险意识。业内人士指出，产品质量保险不该被小看，本不该冷。目前我国许多行业的产品缺少创新，在市场竞争中处于弱势，至今只能靠廉价取胜。究其原因，就是诸多企业总担心质量问题会给企业带来损失，因而对产品创新畏首畏尾，不敢将产品推向市场。可叹的是，假如企业经营者了解了保险的重要性，那就一定会明白：产品质量保险正可以解决企业的这些后顾之忧。