警惕退保背后的风险

　　股市的日益火爆对保险行业的影响正逐渐显现。

　　记者从昨天下午召开的上海市保监局新闻通气会上获悉，今年上半年，上海保险业共实现原保险保费收入239.24亿元，同比增长9.04%。

　　但中资寿险公司个人业务同比减少6.43%，其中银行保险同比减少26.99%，寿险业务中，上半年分红险保费收入79.71亿元，同比减少3.69%，万能险收入24.12亿元，同比增长41.00%，投连险成为所有业务中发展最快的险种，业务量达到20.72亿元，同比增长142.82%。传统普通寿险业务依然处于萎缩状态，同比减少15.70%。

　　尤其值得注意的是，在股市火爆的背景下，上半年寿险公司退保金支出39.68亿元，同比增加107.78%，退保率为23.27%。从险种看，分红险和普通寿险退保率最高，分别为30.26%、27.29%。

　　寿险退保比例大幅上升引起了业内人士高度关注，据保监局人士分析，去年以来，在股市火爆的情况下，传统的分红险和普通寿险收益普遍显得偏低，这大概是退保的主要原因；几年前购买的投资连结保险收益丰厚，购买人退保离场，退保出来的钱可能转向股市。

　　无独有偶，在此之前的一天，本人参与了一起典型的退保投诉案件的处理。张女士2002年购买了某寿险公司定期分红保险，连续交费6年，而且还两次领取了红利和生存金数千元。

　　如今看到周围的人大都在股市赚钱，而且比自己的保险分红收益要高很多，张女士于是便向保险公司提出全额退保。保险公司根据退保的相关规定，扣除相应费用后给予了张女士余额退款，张女士自然不能接受，于是便一再到保险监管部门和保险同业公会反应情况，在所投保的保险公司大吵大闹。在得不到满意答复后找到新闻媒体，以不诚信为由要求给保险公司曝光。

　　结果是张女士的要求没有得到满足。

　　从宏观数据和个案看，退保风潮有愈演愈烈之势，这样的结果看上去是保费收入受到影响，仔细分析其实对整个社会、家庭和个人都会带来不良后果。

　　一个月前我写过《退保炒股不可取》，也一再强调退保不仅仅是退钱那么简单，退保意味着失去保障，现代社会风险无处不在，失去保障就意味着随时都可能面临风险的威胁。股市火爆的背后也蕴藏着大量风险，如果一味退保转投股市去追求所谓高收益，有可能股市赔钱，保障全失，一旦遭遇风险，可能给家庭和社会造成不可挽回的损失。

　　股市不可能永远火爆，保险最重要的功能就是保障，保障家庭和社会的稳定。投资股市的散户大都希望进去后短时间大赚一把，于是才有退保或抵押房产去炒股。事实上尽管股市连创新高，但70%的个股都没有回到5?30前的市值，也就是说一半以上的个人至今可能还处在亏损状况。

　　个人和家庭失去保险保障之后，面临的风险是难以想象的，可能多数人都抱有侥幸心理，总认为风险不会降临自己，但风险并不认人。尽管投资人有退保的自由，但从维护社会和家庭稳定出发，我们并不提倡退保，希望各位三思