司机座位责任险不等于驾驶人意外伤害险(3)

　　仔细权衡投驾意

　　那么，我们到底有没有必要购买一份驾意险？应该怎样投保最合理又最划算呢？

　　假如王先生(购买司机座位责任限额为3万元，驾意险10万元，含医疗保障2万元)，驾车行驶时发生了车祸，受伤严重。暂分两种情况，一种是他在这次事故中负全责，损失需要自己埋单。这时，由于对方的交强险实行无责赔偿，最多可赔1600元，自己购买的司机座位责任险扣除免赔后，可以赔偿30000×85%= 2.55万元，驾意险则可提供最高(20000-100)×80%=1.592万元的赔偿，这样王先生最高共可获赔 4.302万元。一种是王先生无责任。那么司机座位责任险则不提供赔偿，应由对方的交强险和商业三者险的赔偿。同时，根据实际受伤程度，王先生仍可获得最高10万元的驾意险补偿。

　　对于该买多少保额的驾意险，一般认为，北京、上海、深圳等地区的车主投保司机座位责任险后，可选择10万～30万元的驾意险产品作为补充；其他地区，商业三者险的限额一般很低，出险后对方可能承担不了充足的赔偿，驾意险尤显重要，车主可根据情况选择5万～20万元的产品。

　　如果自己的车辆保险和驾意险选择同一家保险公司投保，在理赔过程中可以免去不少麻烦。

　　表2 驾意险相关产品信息 (单位：元）

产品	保额	价格	销售公司
驾驶员意外伤害保险	5万	100	平安产险
	10万	180
	25万	400
	60万	1000
司乘人员意外伤害保险	司机9万，乘客4×3.5万	288	太平洋寿险
驾驶员人身意外伤害保险	死亡1万，医疗5000，骨折2000	40	太平洋产险
机动车驾驶人员意外伤害保险	2万（其中医疗4000）	80	人保财险
机动车驾乘人员意外伤害保险	6万（其中医疗1万）	85	中华联合财产保险