农村保障求解政商合作方程 如何变争利为双赢

　　作者：张友

　　如何变争利为双赢？

　　6月16日，中国保监会主席助理陈文辉、太平人寿总经理何志光、中国人保集团副总经理丁运洲、平安养老董事长杜永茂等20家保险公司高管和保险业学者200多人齐聚重庆，求解商业保险公司参与农村保障体系建设的模式。

　　这次“商业保险与农村社会保障论坛”闭门会上的讨论显示，监管部门希望通过建立和完善农村保障体系，在一定程度上改变社保体系不完善的局面，不过，最佳路径仍在探索之中。

　　目前，农村保障体系主要采取政府主导、商业保险公司参与的模式，保险公司先后参与了新农合医疗体系、被征地农民保险、外出务工保险、计划生育保险等。

　　但尝试并非一帆风顺。比如，少数地区出现了政府部门不配合，甚至与保险公司争利的情况；此外，部分保险公司在经营、服务中出现“二皮脸”，即“投保一张脸、赔付一张脸”。

　　陈文辉求解

　　陈文辉在会上说，就社保体系而言，虽然现在有巨大进步，但是在体制上相对很滞后，保障体系不完善，缺乏前瞻性。以前的社保体系建设主要是适应国家阶段性的需要，比如为国企改革配套。不同部门在社保体系中的定位、分工也不明确。

　　这样带来的后果是，群众缺乏保障预期，因此过度储蓄，导致金融资产分布不优化，风险过度集中在银行。陈透露，这已引起监管层的关注。此外，由于社保体系不完善，不少出口企业尚未参保，这相当于变相降低了产品成本，在一定程度上加大了人民币的升值压力。

　　就目前社保体系的覆盖面，陈文辉提供的数据显示，截至2006年底，参与城镇基本养老、

医疗保险的人数分别为1.88亿、1.57亿人，占就业人数的66%、55%；参加农村保障的为5374万人，占农村人口的7.22%。从补充医疗保险看，只有2.4万家企业为946万人建立，不到企业总数的1%；从个人看，个人持有长期寿险0.1件，发达国家为1.5件。

　　其中，城镇化引起的农民保障问题不可忽视。新华人寿战略管理中心主任孙玉淳称，1997到2005年，我国非农建设占地2415万亩，按总的年均占地268万亩、农民人均有土地1亩计算，每年新增268万被征地农民。

　　由此，陈文辉建议，要运用政策、市场手段，扩大社保体系覆盖面，建立多层次的社会保障体系，要注重各种制度的建设，引进保险公司，充分发挥保险公司专业化、市场化的特长，使各收入阶层的人都可以享受社会保障体系。

　　陈特别提出，要采取有力措施建立多层次的农村保障体系，总的来说，一要从建立制度上入手，其次是在资金筹集方式上用力，三是建立各种经办方式。