保监会发布重大突发事件应急指引 防范九大风险

　　本报记者 尚晓阳

　　保险资金风险管理又有重要政策措施。保监会昨日发布《保险资产管理重大突发事件应急管理指引》，要求保险机构建立对重大突发时间的监控、预防和处理机制，防范潜在风险。

　　重点防范九大类风险

　　根据《指引》，保险资产管理重大突发事件，是指保险机构突然发生，已经造成或者可能造成保险资金巨额损失，危及保险资产管理正常运行的重大事件。《指引》要求保险机构对重大突发事件实施分级管理。

　　对于已经造成或者可能造成保险资产损失超过5000万元或者超过该机构总资产1‰的重大突发事件，保险机构应当在2小时内上报保监会。发生重大突发事件后还应由新闻发言人或者在指定新闻媒体统一发布信息。

　　《指引》列举了可能引发重大突发事件的九种情形：金融市场剧烈波动等不测事件的；市场环境及相关政策发生变化，或者受其他突发事件关联影响的；保险机构交易对手、相关中介机构和债务人倒闭或者发生其他风险的；保险机构因内部人控制、关联交易、对外担保等行为，导致保险资金被非法侵占的；保险机构资产管理发生重大违法违规行为，严重损害保险机构经营的；保险机构高级管理人员、关键岗位工作人员，违反管理程序运用保险资金的；保险机构高级管理人员或者有关人员，涉嫌洗钱、贪污、受贿、利用保险资金谋取非法利益的；保险机构因信息管理失误或者其他信息安全事件，导致投资交易系统故障、业务数据丢失的；其它可能对保险资产造成重大损失的情形。

　　风险管理又多一环

　　投资渠道的放开有助于减少保险资金对利率产品的依赖，但信用风险、市场风险和操作风险也随之增加。“一脚油门一脚刹车。”推开一扇扇投资大门的同时，保监会一次次警示：风险不可不防。

　　去年11月，《关于加强保险资金风险管理的意见》出台，对保险资金运用风险管理制度做出系统制度安排。此次出台的《指引》，与已经发布的《保险机构债券投资信用评级指引》，以及酝酿中的交易对手管理办法，从各个具体环节共同构建起风险管理架构。

　　《指引》从保险资金管理出发，与保监会已经制定的《保险业重大突发事件应急处理规定》和《保险业突发事件应急预案》，共同建立起保险机构重大突发事件应急管理机制。

　　业内人士表示，虽然《指引》的下发意味着保险机构又多了一项“功课”，多了不少约束，但长远来看,是帮保险机构打造又一堵“防火墙”。“《指引》有利于保监会对保险机构资金管理重大突发事件应急处理进行有效监管，也有利于保险机构提高风险管控能力，应对越来越复杂的市场风险、信用风险、操作风险、道德风险，避免保险业可能遭受的巨大损失，维护保险资产安全。”专家表示。

　　《指引》出台时间恰逢股市大跌后又大幅反弹，对此，知情人士表示，《指引》并非针对当前股市，事实上，保监会早在2005年初就启动了《指引》的起草工作。同时，在点位较高、国家多次采取调控政策的背景下，《指引》有利于促进保险业防范风险，并且与国家整体调控思路保持一致。

　　专家还表示，金融风险对社会经济有重要影响，保监会此次出台的《指引》涉及风险分级、组织管理、应急预案、监管预警、应急处理、报告制度等各个方面，不仅有利于保险业风险管理，对其它行业也具有积极的借鉴意义。