交强险四大问题待破解

　　再过15天，就是《机动车交通事故责任强制保险》（以下简称“交强险”）一周岁的生日。这个自在胎中就争议不断的险种，成长到现在可谓是一路风雨：各种质疑声从未间断过，甚至有律师提出，交强险的产生缺乏必要的法律程序。尽管保监会对车主的各种质疑曾进行过详细解答，但细思量一下，这个与车主利益密切相关的险种，确实还有很多问题没有让车主得到满意的答案。交强险未来的路怎么走，还值得监管层缜密考虑。

　　问题一：

　　央视网站做的关于交强险的一项民意调查显示，认为交强险价格不合理的人数占投票总人数的96.81%。这样一个绝对压倒性比例的数字说明，车主对交强险的价格存在很大异议，交强险的价格和其保障金额没有得到大多数人的认可。

　　尤其是与原商业三者险相比，很多车主提出了这样的疑问：交强险为什么保费更高而责任限额却更低呢？交强险目前总的责任限额仅6万元，为何与其他国家和地区的死亡赔偿标准相差甚远？

　　保监会对此问题的解答是， 不能将交强险的责任限额或价格与原商业三者险做简单比较。二者由于法律基础不一样，在赔偿原则、赔偿范围、赔偿标准等方面存在本质区别，不具“可比性”。

　　但事实上，保监会的这些答案并没有让车主心服口服。很多车主向记者反映，目前交强险价格偏高，但保障额度又很低，买了交强险后还要补充买商业三者险，以防出事故后交强险赔偿不够。这样一来，车主的负担加重了，没有享受到充分的保障，所以觉得买交强险很不值。

　　北京市一中院民二庭庭长马来客也曾表示，由于赔偿限额较低，交强险的实施给法院审判带来了很大压力。客观上讲，一个受害人死亡或者重大伤残，一般案件的赔付额不会低于20万元。而交强险实施后，假如司机在无责情况下导致一个行人死亡，保险赔付额相对而言是非常少的，最多1万元，剩下一大笔费用就要由机动车司机来承担，这对法院审判造成非常大的压力。因为法官很难做出让无责司机倾家荡产的判决。

　　问题二：

　　无责赔付是交强险实施以来车主反映最强烈的问题之一。

　　交强险实施后，很多车主可能会遇到被别人的车刮蹭，却还要赔钱给对方的尴尬事：明明自己是“受害者”却因为投保交强险还要替肇事者无责赔偿400元。“我没有责任，为啥还要赔钱？”以及“无责情况下如何赔？”成为目前很多车主心中的疑团。

　　据了解，老“商三险”采用的是有责赔付原则，如果当事车主没有责任，就不必赔付。但是交强险确立的是“无责赔付”原则，就算当事车无责也要最高赔付400元。

　　太平洋财险北京分公司总经理王少波也表示，交强险理赔方面比较突出的问题就是无责赔付，车主很难接受没有责任还要赔钱的方式。“在无责赔付的前提下，甚至可能会出现合法不合情的问题。例如，对于一个只有700元的案子，无责就要赔400元。”

　　目前北京主要保险公司开始实行无责赔付简化处理机制。这意味着，事故发生后，所有手续由全责公司负责，无责车主不用再跑腿了，该模式很可能会在全国推广。

　　保监会对无责赔付原则的解释是，交强险条例关于交强险赔偿原则的规定，是源于道交法第76条第一款，即“机动车发生

　　从文字上理解有两层含义：一是在交强险责任限额内，不论被保险机动车在交通事故中是否有过错、或过错程度有多大，只要造成受害人的人身及财产损害，保险公司都要在交强险的责任限额内负责赔偿。二是在交强险责任限额内，无论是造成受害人的人身伤亡还是财产损失都实行无过错责任。

　　保监会表示，交强险条例中的赔偿原则秉承了上位法的立法原则，确定了交强险在责任限额内实行无过错责任原则，赔偿范围还包括了受害人的财产损失。对于无责财产赔偿在实践中存在的问题，保监会表示将积极向有关部门反映。