陈文辉：健康保险专业化经营乃大势所趋

　　编者按 牵动社会公众敏感神经的健康保险最近再度成为人们广泛关注和热议的焦点话题。

　　今年6月底出台的《国务院关于保险业改革发展的若干意见》中明确提出，“大力推动健康保险发展，支持相关保险机构投资医疗机构”。时隔不到两月，中国保监会便于8月14日公布了《健康保险管理办法》，希望通过该法规“促进健康保险的发展，规范健康保险的经营行为，保护健康保险活动当事人的合法权益。”

　　

政策法规如此密集出台，健康保险的发展潜力和前景由此可见一斑。然而，我国健康保险的专业化运作刚刚开始，未来发展趋势、业务拓展途径、市场规范手段等等都尚不够明朗。为此，本报记者近日就社会及业界普遍关心的相关问题，专访了中国保监会主席助理陈文辉，以期从权威渠道获取资讯并梳理出健康保险的未来发展思路。

　　国内外形势利好

　　记者：健康保险是保险业的传统业务领域，集中体现了保险的产业特点和专业优势，其服务理念也与中央“构建

和谐社会”的目标非常契合，您能否简单介绍一下我国健康保险的发展状况？

　　陈文辉：发展健康保险既是保险业必须承担的社会责任，也是保险业做大做强的历史机遇。近年来，健康保险覆盖人群逐步扩大，规模迈上了新台阶，经营健康保险的市场主体也在不断增加，产品供给也日益丰富。但是不得不承认的是，我国健康保险总体而言仍处于发展的初级阶段。目前，我国健康保险仍然存在整体规模小、专业化程度低、产品同质化严重、

医疗保险风险控制能力薄弱、外部经营环境不佳等诸多问题。

　　然而，机遇与挑战并存，与初级阶段相生相伴的是：我国商业健康保险的发展潜力巨大。当前，商业健康保险迎来了一个大发展的好时机。从国际上看，各国纷纷进行健康保障制度改革，不断调整政府和市场在保障体系中的角色，政府积极运用市场机制、加强宏观调控、鼓励和支持商业保险公司竞争经营，推动商业保险发挥更大的作用。在我国，党中央国务院高度重视保险工作，多次对健康保险的发展作重要指示。在前不久下发的《国务院关于保险业改革发展的若干意见》中明确提出，“统筹发展城乡商业养老保险和健康保险，完善多层次社会保障体系。大力推动健康保险发展，支持相关保险机构投资医疗机构；积极探索保险机构参与新型农村合作医疗管理的有效方式，推动新型农村合作医疗的健康发展”。面临如此利好的国际国内形势，保险业要抓住这个难得的发展机遇，努力发挥自身优势，大力发展商业健康保险。

　　继续走专业化发展道路

　　记者：十六大以来，中国保监会大力推动健康保险专业化经营理念。2002年底，中国保监会颁布《关于加快健康保险发展的指导意见》，以正式文件形式鼓励保险公司推进健康保险专业化经营。2004年，中国保监会批准人保健康等5家专业健康保险公司筹建，其中4家已于2005年先后开业。如今，专门规范健康保险的《健康保险管理办法》也顺利出台。我们是否可以这样理解：专业化经营已经成为我国健康保险发展的必然趋势？

　　陈文辉：专业化经营是今后我国健康保险发展的重要趋势，《健康保险管理办法》出台是保监会推进健康保险专业化经营的重要举措之一。成立专门的健康保险公司也是提高专业化水平的一种重要方式。同时，通过合资或吸收外资参股，引进保险外资股东在健康保险方面的专业技术和经验是一条捷径。今后，保监会鼓励多种形式的专业化发展方向，不断提升健康保险专业化经营水平，充分发挥保险业在健康保障领域的优势。

　　记者：在《健康保险管理办法》出台后您曾强调：“促进专业化经营是首要立法目的”。然而实际上，专业化的健康保险公司早在办法出台前就已经成立了，如此理解办法的目的是否牵强呢？

　　陈文辉：健康保险的发展离不开专业化经营，目前我国已经出现了专业健康保险公司的经营模式。然而，组织形式的专业化并不代表健康保险已经实现了专业化。健康保险的专业化，其核心应当是经营理念的专业化和管理制度专业化，就是要把握健康保险自身规律，建立专业化的风险控制体系、专业化的技术标准和产品开发体系、专业化的经营服务体系以及专业化的核算和考评体系等。

　　办法针对健康保险业务，对所有经营主体设定了突出专业化经营的基本条件，包括独立核算、专门人员、功能独立的电脑系统等。不仅明确了健康保险专业化经营的具体内涵，同时也为行业制定相关政策，进一步完善健康保险的组织体系和培训体系，逐步培养一批高素质的健康保险专业人才提供了有力支持。

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