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 方建奇在瑞泰理财沙龙上
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文 方建奇
随着利率的降低，银行的只能悄悄发生了变化。过去我们是银行的债主，因为人们把所有的钱存到银行；现在银行是我们的债主，因为人们在银行按揭了各种贷款。这也显示出人们提前消费的观念和银行由单一储蓄变为多功能理财的机构。不知道大家有没有算过一笔账，我们都生活在北京，大家知道在北京一个普通的家庭，一辈子要花多少钱？
我们曾经测算过，440万，在北京孩子受到不错的教育，自己有一个好的养老，我们也曾经算过中等家庭的收入在350万左右，意味着我们中间会有90万的缺口。我们很多人沦为房奴、车奴，实际上是缺口造成的。我们从理财的角度来讲究这个问题，首先通过合理的方式弥补缺口，我们看到中国的经济快速地发展，我们个人为什么不能从经济发展里获得自己的一部分利益，拿这部分的利益和我们的工资收入并列齐驱，使这90万的缺口可以弥补，我们可以更早地退休。我想理财有一个很大的意义，就是在于我们降低理财方面的缺口，使我们做到我们意愿中的生活层次。
随着人们理财意识的不断提高和理财环境的改善，人们都会有同一个问题，家庭有没有必要买保险？实际上讲理财就是六个字“开源节流避险”，在谈到投资和保险的时候，会涉及到很重要的一个问题，现在我们国家的金融市场和前几年比变化很多，机构很多，产品很多，而且都是有很大的一个力度在做营销，我们打一个很简单的比方，大家现在热衷于买开放式基金，四月份就发了11支开放式基金，是以往的两倍，我们发现有很多，有好的品种，有不好的品种，好的品种不一定适合我们，碰到很多难题。而瑞泰人寿的保险投资方式做一个长期的，也是一个算是强制的储蓄，但是这笔储蓄的钱并不是拿过来单存的，而是拿去投资开放式基金。实际上我们可以这样理解，基金给我们选择合适的产品，算是第一层的专家理财，瑞泰做的事情，相当于50多家公司，200支基金做的选择，做的事情是优化基础上优化，专家选专家，这是我对瑞泰人寿的产品理解。这个产品与其说是保险，不如说是基金中的基金。
家庭在做理财之前，有三件事情必须要做，第一，家庭的应急准备金要准备好，第二是家庭的负债管理，因为家庭所欠的债是没有任何商量的余地，第三是风险的管理。接下来可以做投资，缺钱的时候，都有相应的风险转移，投资一个适合于所有的产品不好说，可以推荐大众化的理财产品。我比较倾向于选择开放式基金，因为进入的门槛是比较低的，大部分的基金1000块钱可以加入，另外一个基金的透明度很好，可以间接投资到多个领域，从国外的市场，比如北美的市场来看，基金已经成了财富里很重要的部分，基金的占有率大概有70%，而我们中国只有不到2%，这个值得大家考虑，这个地方需要大家考虑，不是买一支基金就可以了，买的时候要有一个组合。
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