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记者余喆
因为没买保险，小崔最近吃了不少苦头。作为供职于国有大型能源企业的年轻白领，大学毕业没几年的小崔正是春风得意:月收入近万元，虽然刚贷款买了一百多平米的新房，但月还款四千多对他并不是难事。由于单位给上了三险一金，自己也一直身体健康，小崔对商业保险毫不关心。
但天有不测风云，半年前，小崔发现自己的眼睛看东西越来越模糊，后来被确诊为“圆锥角膜”(一种角膜病，如不进行角膜移植，最终会导致角膜穿孔而失明)。为了治病，小崔住院、手术、恢复用了大半年时间，花去近两万元钱。雪上加霜的是，治疗期间单位只给他一千多的基本工资，而房贷却得按月还。回到单位后，由于治疗费用中的角膜材料费，部分药品不在社保药品目录中，近两万的医药费只能报销一半。习惯于“月光”的小崔一下子陷入了财务危机，后来还是靠父母的接济才度过了难关。
和小崔一样，很多年轻白领仗着收入高、身体好，对保险的重要性认识很肤浅。实际上，人的一生免不了得病，据统计，一般来说人一生中罹患重大疾病的概率高达72.18%。而目前的社保特点是“广覆盖、低保障”，能报销的只是一些基本药品。一旦患病，医疗费用和住院费用少则几万，多则几十万，往往会给个人财务状况带来巨大、甚至灭顶的灾难。通过购买合适的保险，就可以有效地化解这样的风险。
保险专家表示，对于小崔这样的情况，可以通过购买定额型医疗险弥补生病带来的经济损失。该险种与实际医疗费用无关，理赔时不需要提供发票，保险公司按照合同规定的补贴标准，对投保人进行赔付。无论在治疗中花了多少钱，得了什么病，赔付标准按照约定进行。若再购买住院定额医疗保险，就可以按住院天数获得定额住院津贴。这实际上类似于国外的失能收入险，对投保人因病丧失劳动能力导致的收入减少进行补偿。例如，小崔要是在病前投保人保健康的《守护专家住院定额个人医疗保险》第2档，年交保险费221元，住院37天可以得到住院补贴3400元，再加上社保的赔付，就不会因病陷入经济困难了。另外，目前市场上还有一些费用报销型保险，投保人在治疗后可到保险公司按实际发生的费用，依照事先约定的比例报销。不过现在大部分费用报销型保险的保障范围与社保目录一致，只能在社保报销后赔付剩余的部分，不如定额型划算。
专家还建议年轻白领购买一些重大疾病险，例如很多保险公司推出的防癌险，一旦确认罹患了保险条款中列出的某种重大疾病，无论是否已经发生医疗费用，也不管一共发生了多少费用，都可获得保险公司约定额度的补偿。
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