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FN见习记者 张兰
“梨树县是吉林省生猪养殖年出栏量超百万头的大县，农民发展生猪养殖得不到足够的贷款支持，而当地农村信用社里却有1亿元资金闲置在那里。不是信用社不想贷款给农民，而是风险过高，信用社不敢贸然贷款。”日前在长春举行的农业保险联席会议上，安华农业保险股份有限公司董事长宗富国向同行们这样介绍说。
宗富国接下来讲的故事是：面对这样的尴尬局面，信用社的负责人便主动找到安华公司，双方经过协调后共同向养殖户提供了保险和贷款服务。有了农业保险，农民偿还贷款有了一定保障，信用社的放贷风险大大降低，农民终于得到了开展生猪养殖急需的资金。吉林百信农民合作社的生猪养殖在农业保险的支持下才重新开展起来。
“农业具有天然的弱质性，面临着较高的自然和市场双重风险，高风险必然导致高费率,因而即使农民对于农业险有很高的潜在需求却因为费率过高而无法承担。同时，农民保险意识淡薄，过度依赖政府扶持的心态很难在短时间内改变，造成了农业险推广的困难。”一位从事农业保险的业内人士这样说。而据记者了解，为了切实服务农民，提高农村抗风险能力，各地政府为农业险也提供了相应的税收优惠和政策倾斜。但是，单靠政策的推动和政府的补贴很难快速有效地打破当前农业险发展的瓶颈。因而，各农业保险公司在积极争取政策扶植的同时也努力探索创新模式推广农业险。安华公司与农信社联手的新模式，为农业险的推广探出条新路子。在农业保险公司与农信社联手后，是否投保成了农民获取贷款的条件，农民投保的积极性也有所提高；农信社也由于有了保险而降低了风险，敢于将资金贷出；农民既获得了启动生产急需的资金，又得到了一定的风险保障。可以说，梨树县的这种做法，实现了农险公司、信用社和农民的“三赢”，分散了原本集中的风险，有效融通了农村资金。
在销售渠道的建设上，安华农险也顺利地“搭乘”了农信社的“便车”。安华农险长春公司在开业之初就与省农信社签订了全面合作协议，利用农信社的机构、网点和人员优势销售产品。这样，保险公司可以有效利用农信社已有的销售网点，迅速推广农业险产品，农信社也从中获得代理佣金，拓展了业务。在产品开发设计上，安华农险还引入了“农村一揽子综合保险”的概念，针对农民的具体需求将保险产品差异化，为农民提供“菜单式”的服务。农民可根据自己的实际需求，自主组合适合自己的保险产品。这样不仅使银行代销保险产品成为可能，并且充分满足了农民的差异化保险需求。安华农险长春中支公司与长春市农信社签订协议后，农信社不仅全面代理了安华的产品，而且还将农信社系统的业务也交给了农业保险公司承保。这笔业务对安华农险而言似乎是张意外售出的保单，然而这其中也蕴涵着双方业务挂钩后的信任。
银保联手的初期可能仅仅是双方的一种尝试，然而这样的尝试也需要政府的支持与确认。事实上，吉林省政府在促进银保联手、推进农业保险方面的确给予了政策性的支持。吉林省政府在2005年9月30日下发的会议纪要中，特别提出要“对农村特色种植、规模养殖发放大额贷款，能够取得保险保障的，实行先保险后贷款”。这一政策的确定，无疑为当地农业保险的开展起到了相当大的推进作用。
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