当代理人第一次看到69万元现金

　　文/记者 郑翌 通讯员 高黎 漫画/汪磊

　　一个两手空空、刚开始在职场打拼的小伙子，面对一箱用一只手还提不起来的成捆现金……故事就这样“不可避免”地开始了。

　　吴军，20出头，一个再普通不过的保险代理人，在一家赫赫有名的国内保险公司任职 。

　　与其他代理人一样，吴军的底薪很低，聊胜于无，收入主要来源于保险销售提成，常常饥一顿饱一顿。两年前的一天，工作并不太顺的吴军突然眼前一亮———整整69万元现金，堆在他面前。

　　吴军的工作是向银行客户推销一种利率较高的险种，那天，来了位大客户，从银行一下子购买了价值69万元的保险。可第二天，他突然变卦，要求全额退保。作为代理人，吴军的任务是从公司拿出钱，再通过银行退还给客户。

　　收到退保单，保险公司立刻取出69万元给吴军，全部是现金，双手拿不下，便装了个箱子。

　　这是吴军头一回看到那么多人民币，他的心扑扑跳。钱并没有马上还到银行，吴军偷偷藏到了家里。彻夜难眠，吴军思忖，一张退保单就能轻易“取出”那么多钱，比

信用卡还“灵光”哩……

　　有了邪念，手脚便收不住了。往后数天内，吴军手上的客户频频“退保”———当然，大部分退保单都是吴军伪造的。保险公司并没有仔细核对签名，因为客户让代理人代签的情况多得是。一忽儿功夫，又是几十万元落到吴军手中，加上原来的69万，一共是130多万。

　　吴军失踪了。那笔69万元退保发生的几天后，客户催银行给钱，银行又催保险公司，公司这才发现，吴军已经好久没来上班。打他手机，手机留在了家里，上他家一问，父母也急得没方向：儿子出走了！

　　保险公司赔了款，报了案，吴军被列入追逃对象。不久前，吴军神秘回沪，在爸妈的劝说下，投案自首。他去时一个拉杆箱，回来还是这个拉杆箱，里面装的都是现金，份量并无多大变化，很多捆钱的带子动都没动。

　　回忆起自己的逃亡生涯，吴军至今还胆战心惊。他办了张假身份证，从床底下翻出从公司骗来的巨额现金，匆匆飞往北京。到了那儿便龟缩在一间租来的破房子里，不敢外出，生怕有人来抓他，常常一天就吃一顿。到了晚上，他就抱着那一箱沉甸甸的钱，战战兢兢地入睡。他不敢把钱存到银行，原先拟定好的一系列“投资计划”，全都化作泡影。

　　毕竟还是个20来岁的孩子，吴军在外“偷生”了1年多，终于抵受不住恐惧感，垂头丧气地回了家。不像有些惯犯，吴军在外面根本没有挥霍，大部分钱都原封不动地搬了回来，差额也由父母退赔了。

　　吴军的案卷上有一张他和母亲的合影，照片上的他，微笑甜甜的，稚气未脱。

　　(文中姓名为化名)

　　保险公司怪现象

　　“挖墙角”为什么如此容易？

　　近年来,保险公司资金频频被代理人侵占，已引起司法部门的高度重视。静安区检察院近几年办理的保险代理人涉嫌挪用资金、职务侵占案不在少数，涉案金额近200万元，其中大部分都发生在声名显赫的大型保险公司。

　　冒充客户虚构保单

　　代理人要在保险单上做文章，必须冒用客户名义进行，因此身份证就变得至关重要。一些别有用心的代理人凭借所掌握的客户资料，找出各种理由，如公司分红、整理保险单等，拿到客户身份证，然后冒充客户填写退保申请单，骗取退保金。毕竟保单上只需身份证复印件就行，签名审核也不严格。钱一旦得手，代理人便迅速辞职、离岗，消失在茫茫人海中。如保险代理人张某，以公司分红为由讨到客户身份证后，先后从公司领取11名投保人、共计23.58万元的“退保费”占为己有。

　　以假乱真两面欺诈

　　保险公司的保单有手写单和电脑单两种，电脑开单便于查询和管理，但手写单开具后，代理人是否移交给公司，公司无从掌握。而客户办理保险后，几乎不可能亲自到保险公司去核对自己的投保情况。于是，代理人的“机会”来了。

　　某保险公司代理人王某，在公司大楼里捡到一叠空白手写保单，上面已经敲了公司章。去年6月，有人要办理100万以上的房贷险，这种保险风险大利润低，很多保险公司都不愿意做，但王某却接了下来。他用拾到的那叠保单与客户签署了保险合同，收了钱，将凭证联交给客户，另外二联根本没有交到公司入账。因为保单不是从正规渠道领取的，公司不会知道。4个月后，客户想要退保，王某早已不知去向。跑到公司一问，这张保单曾被员工遗失，已经被注销，公司根本没有收到过“保费”。

　　擅改额度侵吞差价

　　客户购买保险时，保险代理人是双重身份，既代表公司与客户签订保险合同，同时又代表客户向公司交纳保险费。客户如要增加保险项目，也全部由代理人代办。由于保险代理人是单人操作，缺乏监督，很容易动歪脑筋。如代理人薛某隐瞒了投保客户，擅自把客户投保的1.5万元保险金额变更为1500元，公司返还的差额全部被他个人侵吞。只要客户不出险、不退保，不去公司查询，就会永远蒙在鼓里。

　　制度缺失代理泛滥

　　“保险黑洞”的出现，反映出保险公司在管理上的两大问题。一是“人海战术”，为了扩大业务范围，加快市场占有率，大量招募保险代理，几乎成为所有保险公司的用人策略。大批量的人员流动，导致公司在人员管理方面出现了一定程度的混乱，就算是公司的员工，也搞不清楚哪些是自己的同事。有的人已经离职了，却在外面冒用公司名义收取保险费，客户打电话来咨询代理人身份，却一问三不知。聘用程序也过于简单，只要通过考试就能成为代理人，有的甚至有犯罪前科，公司也茫然不知。

　　其二，营销管理制度不严密，代理人签了什么样的合同，收到了多少钱，公司无法在第一时间内准确掌握。而大笔的现金又时常在代理人手上“摆渡”，光靠代理人的“操守”，是靠不住的。