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“从其他发达国家的经济成长之路可以看出，在经济起飞的过程中，除基础设施建设方面会出现巨大需求，富裕阶层和贫困阶层的收入差距也会迅速扩大。要解决这些问题，政府除了通过税收调节以及建立和完善社会保障体系的方式之外，还可以通过发挥人寿保险行业的不可替代作用来实现。”麦肯锡公司全球保险行业咨询业务领导人、资深董事PeterWalker说。
10月13日，麦肯锡公司发布的专门针对中国市场的一份研究报告认为，保持经济健康快速增长的同时保证社会的协调发展，是政府面临的双重挑战。积极促进人寿保险事业的发展，将有助于中国缓解这两个方面的压力。
记者了解到，这份研究报告是麦肯锡公司2005年全球重点研究项目之一，报告也获得了中国保监会在内的各有关政府部门、各研究机构以及保险公司的大力支持。
报告指出，过去20年间，中国经济和社会保持了快速发展的势头，而且这样的好势头仍在持续。但中国经济高速发展以及工业化进程加快也给国家带来很大压力，表现在为基础设施建设筹措资金、稳定和发展中国的社会保障体系两大方面。中国经济既要保持高速增长，也要拉动中小城市、农村和边远地区的快速发展，达到共同发展进步的目标；同时，保证社会的和谐与稳定也要求必须尽可能为广大民众提供基本的福利和保障。当前，中国经济建设需要投入大量的基础设施建设资金，铁路、航空、水资源处理、电力、桥梁、运输、电信和医院等行业和部门基础设施建设的需求也在不断加大，而中国社会保障体系也面临巨大的资金缺口，老龄人口的增加意味着养老金的负担日益加重。这也给相关部门提出了很多课题和挑战，基于这样的大背景，政府必须考虑寻求其他的资金渠道及保障方式来应对这些挑战。人寿保险行业通过为经济建设提供长期融资、为个人和家庭提供风险保障和养老保障所起的重要作用，已经在很多发达国家得到了体现。
报告指出，蓬勃发展的人寿保险行业之所以能够对中国的经济和社会发展作出独特和巨大的贡献，是因为人寿保险通过资源整合，不仅能把个人手中的流动性储蓄变成可用于国家基础设施建设的长期投资，还可以为百姓退休后的生活提供长期资金积累和安排，帮助人们规避重大疾病和意外等不可预知事件的潜在风险和后顾之忧，保障社会的安定与和谐。此外，人寿保险还可以通过对社会保障的补充和加强，减轻政府的财政压力和负担。
报告称，尽管相关政府部门已认识到人寿保险的这些特性，并已采取相应措施促进人寿保险行业的发展，但寿险行业未来的发展潜力仍然巨大。一方面大部分百姓并不十分了解人寿保险。中国只有6%的消费者对于投保后的权益有恰当的了解，已购买保险产品的消费者，仍有40%的人表示对于保险产品和公司了解太少；同时，由于一些保险机构经营不规范、缺乏诚信，使百姓普遍对购买保险持谨慎态度。另一方面即便是一些规模较大的保险公司在对欠发达地区的市场覆盖上也远远不够，而新企业特别是外资公司更是把注意力放到最富裕、最发达的地区，使广大落后地区无法享受寿险这一强大金融工具所带来的服务。中国人口占到世界总人口25%，而人寿保险市场只占全球市场总额的1.6%，足以说明这块市场亟待发展。
对于未来寿险行业的发展，报告认为，要想使该行业发挥更大的作用，必须解决公众对寿险行业缺乏认识和寿险业发展存在地域不平衡这两大主要难题。
政府在继续改善行业经营环境、制定和完善相应的法律法规的同时，应当明确寿险行业的发展目标。包括从宏观上充分发挥寿险行业对社会的保障功能；保险深度和保险密度达到中等发达国家水平；寿险公司和养老险公司成为资本市场主要的机构投资者；整个金融体系的结构更趋合理，等等。政府还应采取更有效的措施促进寿险业的健康发展。一是注重教育市场。针对分布在城市、农村各不同消费群体的需求，对百姓进行有针对性的宣传教育，培养公众的保险意识；二是推动保险机构开拓创新，促使商业保险公司在盈利的基础上，发展多种业务模式，为广大农村及落后地区提供保险服务；三是加强监管，确保保险公司偿付能力和风险管理能力，鼓励良好的市场行为，加强对消费者的保护；四是为寿险行业创造更多商业和投资机会，进一步拓宽保险业投资渠道；五是为保险机构和参保企业或个人提供优惠的税收政策，培育市场，促进市场健康发展。
报告指出，寿险行业发展潜力的实现在相当大的程度上受制于政府的政策环境和监管机构的监管手段。如果整个政策大环境不利于寿险业务的规模化发展，即便寿险产品的质地优良、公司拥有广大的高端客户群，但整个寿险行业仍很难实现可持续发展，政府还要承担绝大部分公众的社会保障义务。对于中国这样“普通客户群”为主流的市场，寿险行业规模过小，将无法满足国民经济持续发展及构建和谐社会的需要。只有不断扩大保险的有效覆盖面，才能使政府集中财力关注那些无力支付商业寿险服务的最贫穷和最需要的人群。这不仅可以确保尽可能多的公众拥有必要的保障，还可以缓解政府的财政负担。
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