保险业急需走出同质化泥泞地

　　本报实习记者 温淑萍

　　10月2日，一位仍在忙碌的平安保险公司讲师对记者诉苦，“各家保险公司所开展的产品几乎雷同，没有特色，老百姓不买账，使得保险市场越来越难做。”

　　中央财经大学保险系主任郝演苏则认为，中国保险业和中国其他产业一样，在发展初 期都会有同质化竞争问题的出现。而这个同质化问题的存在既有道理，也无道理，不可回避的是都需要有提升的过程。

　　复旦大学访问学者、副教授王万昌在走过多个城市后得出结论，中国保险业目前处在推销产品的稚气过程中，没有达到贴心、贴身的人性化服务。中国保险业急需从低水平的泥泞竞争中走出。

　　消费者面临选择难

　　十一期间，

平安保险公司的张先生向客户推荐一项分红保险，没想到客户反驳，别家也有这个系列。据张先生讲，模仿在保险行业已经很泛滥。很多保险公司的业务基本雷同，即便是某家保险公司刚推出一项比较有创意的新业务，也立刻会被别的公司复制而去。”

　　一位有5年保险从业经验的刘小姐也有同感，信息时代，模仿、克隆比打电话都快。

　　据记者了解，目前，北京市场上仅

养老保险就有40多种，内容非常相似，在老百姓眼里大同小异，没有其他的选择余地。而另一种疾病保险产品内容和所提供的服务也非常雷同，一款6个月——65周岁的保险产品，如果被保人一年内因疾病身故或身体全残，保险公司按合同初始基本保险金额的10%给付身故或全残保险金，并无息返还所交保险费，同时本合同效力也将终止。

　　低水平状态的徘徊

　　在我国，各个阶层的老百姓收入和生活环境存在很大差异，选择保险产品也将有很大不同，而目前保险产品的同质化，不能满足老百姓各阶层需求。

　　同质化竞争，直接导致保险市场长期处于低水平争状态。平安保险的一位讲师说，推出一款新产品时，不仅有邀请专家和精算师的费用，还有市场调研费、广告费等，新产品一经上市，其他保险公司模仿跟进，跟进的公司只收不种，导致研发新产品公司利润下降和预期盈利的不济。“长期以往，研发新产品的积极性下降，保险市场只能在低水平的铁丝上拼命乱舞却毫无办法。”

　　走向成熟的必然过程

　　中央财经大学保险系主任郝演苏认为，同质化竞争，是初期市场走向成熟的必然过程。究竟好不好，需要站在中国特有的环境下评定。值得注意的是，中过保险业还太年轻，不成熟，需要成长。

　　在中国保险对外完全开放的时候，中国保险业界必将有脱颖而出的优秀企业。至于象其他人猜测的是否会造成一轮大洗牌，郝演苏说，也许还要经历一些时间。因为，中国的保险业处于一个垄断的结构市场，70多家保险公司内，中国人寿、中国太平洋、中国平安、新华人寿四大保险公司控制着中国85%的市场份额，外资进入也很难使四大保险公司发生兼并重组。

　　

复旦大学访问学者、副教授王万昌认为，中国保险业的竞争，目前处在推销产品的过程中，忽略了真正的核心问题——个性化产品和个性化服务。老百姓究竟需要什么，眼下的保险企业在深度上不能提供。而目前保险业面临的最大问题不是同质化，而是保险企业不能拿出个性化的产品，在服务上没有提升超值的空间。

　　王万昌说：“非常个性化的产品没有人模仿得了，关键考虑的是企业内部有没有核心竞争力，有没有不可模仿的东西”。

　　郝演苏也认为，目前保险业的服务和层次化不能盲目提高，必须考虑特有市场的需求。“到了2008年，中国的保险业将会有很大的改变，中国的保险业也将更加国际化，牢牢建立在中国特有的人文土壤上，形成特有的中国国际化。”郝演苏信心十足地说，现在国内有些保险公司已经向海外拓展，明、后年就有好消息传来。