保险资金阳光投资指日可待

http://finance.sina.com.cn 2005年10月11日 01:00 中华工商时报

　　本报记者马璐瑶

　　5大国有银行入围托管行名单10家中小公司将成首批试点

　　发挥托管人独立第三方制度，实行保险资金阳光下投资政策正成为现实。

　　记者10日获悉，保险资金全托管工作拟在2006年底前实现全行业保险资金全金额托管，拟在2007年底前实现全行业全过程托管。

　　记者在采访中得知，如果按照2005年2月17日发布的《保险公司股票资产托管指引（试行）》中第二章托管人条件的种种硬性规定，比如，商业银行担任托管人的实收资本不低于80亿元人民币，并具有3年以上托管经验，外国银行分行的实收资本按其总行计算。目前国内能入围保险资金全托管银行名单的也就只剩下5大国有商业银行了。

　　有业内人士推测，鉴于中小保险公司资金量小，投资品种简单，没有历史包袱，全托管试点将从中小保险公司开始，首批试点全托管的保险公司可能会达到10家，其中合资保险公司将占很大比例，首批试点的名单将在下周出炉。

　　全托管启动破冰之旅

　　日前，保监会下发了《关于开展保险资金全托管工作的通知（征求意见稿）》预示保险资金全托管破冰之旅启动。

　　据悉，保险资金全托管工作已于9月启动，到2007年底完成，共分为四个阶段。先是确定5－10家中小保险公司首批试点全金额托管，10月底完成试点公司的实质性托管工作，年底再推10－20家公司参与第二批试点，2005年年内完成30家公司试点工作，并鼓励具备条件的公司试点全过程托管。在2006年1月至6月，推动余下中小保险公司全托管工作，实现全部中小保险公司全金额托管，同时逐步扩大全过程托管范围，并制定保险资金全托管指引或标准。2006年7月至12月，依据托管指引或标准，推动大型保险公司全托管，实现全行业保险资金全金额托管。2007年年底前，研究并解决全托管过程中遇到的问题，实现保险业全行业全过程托管。

　　托管制度在保险资金运用中的起步在

股票市场、第二步在债券市场，第三步则在保险外汇资金的海外运作。随着保险资金运用的全面放开保险资产的全托管将逐步推广到存款、基金等其他资产的管理中，从而建立起保险资金安全运行的长效机制。

　　记者了解到，近年来，随着我国保险业资产规模不断扩大，投资渠道不断拓宽，保险的投资风险也不断显现。因此建立保险资金全托管制度，对有效控制行业风险意义重大。

　　实时监控建长效机制

　　保监会相关人士指出，建立全托管，有利于改进监管方式，及时发现风险苗头，动态实施“非现场检查，实现单一环节向全过程监管、单一主体向所有当事人监管、事后监管向事前和事中监管的转变，从而建立起保险资金管理持续监管的长效机制。

　　按照该征求意见稿的要求，保险资金全托管将分为全过程托管和全金额托管。全过程托管是从保费收取开始，按照不同保险产品，分别开设账户、快速上划，逐级归集总公司托管账户，统一调度资金、统一资产配置、统一投资运作、统一收益分配的过程。全金额托管是将现阶段保险公司总部统一归集的资金，包括尚未委托和已经委托投资的全部资产，实施第三方独立托管。

　　而保险资金全托管业务主要包括托管范围、托管流程、托管服务和管理监督四个方面内容：其中，“托管范围包括投资资金、营运资金和全部投资资产；“托管流程包括托管银行的选择、账户的开设和资产的转移等；“托管服务包括资金清算、证券交割、资产保管、会计核算、资产估值、绩效评估、信息报告等；“管理监督包括合规性监督、风险预警、协助监管等。

　　保监会将借鉴国际托管经验，按照“分类指导、分步推进、分别实施的原则，开展保险资金全托管工作。

　　从产品上看，股票、基金、债券等交易类产品首先纳入托管范围，今后新拓宽的投资渠道都以引入托管为前提，其他资产逐步纳入托管范围。从主体上看，全托管试点将从中小保险公司开始，稳步在全行业推行；鼓励大型保险公司尽早开展全托管工作。从内容上看，先进行全金额托管，再推进全过程托管；鼓励具备条件的公司一步到位，实行全过程托管。从协调上看，保监会将积极与

银监会、证监会、登记结算公司、证券交易所以及商业银行建立信息沟通机制，及时解决托管技术障碍。

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