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何唐兵
“中国保险业对外资开放时间与印度同时，但现在印度保险业外资所占比重已达30%，而中国仅占3%。”法国安盛集团董事会主席兼首席执行官亨利·德·卡斯特在清华大学举办的“如何打造国际金融集团”研讨会上如是说。隐约之中，这位总裁先生的言下之意就是中国保险业的对外开放程度不如印度，且不说事实情况是否如此，就中国保险市场来说，选择
什么样的对外开放方式，除了要信守加入WTO的相关承诺外,中国有权也更有自由选择自己的对外开放方式。
数字最能说明问题，实际上，中国保险业是世界上对外开放程度较高的国家之一：
首先，从市场主体来看。截至2004年8月，在印度开业的合资保险公司19家(见下图)，内资公司9家，同时，截至最新信息，法国安盛也尚未真正进入印度市场，相反，这家公司早就已经进入中国；而中国外商独资和合资保险公司共31家，中资公司20家，无论是寿险公司还是产险公司，数量都远远超过印度保险业。
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印度 |
中国 |
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外资寿险公司数量 |
7 |
19 |
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内资寿险公司数量 |
7 |
8 |
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外资产险公司数量 |
12 |
12 |
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内资产险公司数量 |
2 |
12 |
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寿险保费（美元） |
169亿 |
354亿 |
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产险保费（美元） |
43亿 |
167亿 |
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合计（美元） |
212亿 |
521亿 |
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保险深度 |
3.17% |
3.26% |
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保险密度 |
19.7美元 |
40.2美元 |
注：本数据中印度公司数量为2004年8月数据，中国保险业公司数量为2004年9月数据(不包括已开业但尚未取得保费收入的公司)，保费数据为2004年全年保费收入，分别来源于瑞士再和中国保监会网站。
其次，从开放程度来看。在印度，国外保险公司只能在公司中拥有26%的股权，所有合资公司都有最多至26%的法定限制的实际投资，除了HDFC Standard Life的国外合作者的股份只有18.6%(资料来源：瑞士再保险公司经济研究与咨询部，IRDA，Facfiva及Axco Reports)；在中国，政府和保险监管机构严格遵守加入WTO的相关规定，截至2004年11月，我国已经全面放开对外资公司的经营地域限制，允许外国寿险公司向中国公民和外国公民提供健康险、团体险和养老金/年金险服务，而且，在中国经营的合资公司，外资一般都拥有49%左右的股份，远高于印度的水平。
最后，从市场份额来看。在印度，按安盛CEO的说法，外资公司占有30%的比例，按印度外资公司持股比例不超过26%的规定，外资公司在印度市场的实际比例应为7.8%的水平。在中国，2004年外商独资和合资公司在中国市场的比例为3%，按持股比例不超过49%测算，外资在中国所占市场比例至少为1.5%，另外，随着中国人寿、中国人保和中国平安相继海外上市，再加上平安引入国外战略投资者，经过简单测算，这三家公司2004年在中国保险业的市场份额总计约为64%，根据国外海外上市比例以及战略投资者的持股比例，国外投资者通过这三家公司持有中国保险市场份额约为16%，加上通过合资途径占有的1.5%的比例，总计为17.5%，远超过印度保险业外资占有的7.8%的水平，而且，这还不包括不少中小保险公司国外战略投资者的持股比例。
从以上指标我们不难看出，中国保险业的对外开放程度是远高于印度的，另外，从衡量保险业发展的重要指标“市场规模”、“保险深度”和“保险密度”看来，中国也高于印度保险市场，结论不言自明。
(本文作者供职于中国人寿个险销售部，以上观点不代表作者本人所在公司和任何相关机构观点，仅为个人研究)
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