购买人身保险的常见误区 防患于未然才是关键 | |||||||||
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| http://finance.sina.com.cn 2005年09月20日 11:07 新闻晚报 | |||||||||
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一、关于保险功能的误区 1、“保险回报率太低，还不如投资房产和股票” 分析：这种想法忽视了保险的基本功能是转移化解风险，而不是投资获利。当风险来临，紧急用钱，投资项目即使可以出手也会白白蒙受损失(试想主动出手与被动急于出手的差
2、“买储蓄型保险的钱进去就动不了，不如存银行，想取就取” 分析：期望所投入的保险资金有高度流动性，忽视了储蓄型保险是为达到长期目标(如养老、子女教育等)而做的专款专用安排。主动规划一小部分可能平时不在意会“不明不白”花掉的钱，通过强制储蓄积累财富，如果太“灵活”，反而不容易存下钱。 3、“买养老保险也不够我所有养老开销的，没必要买” 分析：期望依赖保险完全解决某问题或者解决所有问题都是不现实的。养老安排需要全面规划。通常是贯穿我们整个工作时期，同时集合储蓄、保险、投资等方式共同解决。商业保险所解决的通常是一定要保证的部分，“确定”是其区别其他方式的主要特点。 二、关于保险规划产品组合的误区 “我家的保障很全面，大人小孩都买了，健康养老全有，一年保费才几千块” 分析：盲目追求品种多样，“保障全面”，忽视保障额度的合理以及对应风险的轻重缓急。保障额度(保险金额)是以家庭的实际收入生活水平为基准计算的，年收入10万元的家庭，总报额才10万元显然不够。在意外、重疾等风险都没足够应对保障的情况下，急于买养老险并不明智；同样在大人(经济支柱)尚未获得足额保障的情况下，爱子心切，给小孩买很多保险也不合理，当发生风险时，生活都受影响，保费更成了问题。 三、关于购买保险时机选择的误区 1、“我很年轻，身体也好，没必要买保险，健康险可以到身体不好的时候买” 分析：期望在“最合算”的时机买保险也是不现实的。人永远无法知道风险来临的时间和方式，未雨绸缪是居安思危的实际行动。而健康险特别是重大疾病保险都有几个月的等待期，“有感觉了”再买保险都是悔之晚矣。而终身型的重大疾病险越早买，保障时期越长，而且价格便宜，随着时间推移，对家庭经济的影响越来越小。年龄较大时比年轻时通过核保要困难得多。 2、“我上有老，下有小，还要还贷款，没钱买保险” 分析：认为“有闲钱”时才买保险也是对风险和保险作用认识不足的表现。买保险与否，买什么保险，买多少保险都应以面临的风险和家庭经济状况综合考虑。越是经济紧张，家庭抗风险能力越弱，越需要保险，一旦风险来临，后果不堪设想，可能毁了三代人的未来。这种家庭可以考虑消费型的短期险，价格非常便宜，就可以使家庭获得足额的保障，家庭支柱可以放心拼搏了。 (朱天瑜) |
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