新航意险购买有门道 经常出差者购买不划算

　　为了更加有效防止假保单的出现，北京14家保险公司将联手规范航意险市场。从2005年9月1日起，中国人保、中国人寿、平安财险、平安人寿、太平洋人寿和中华联合6家保险公司开始联合启用新的《航空旅客意外伤害保险定额保单》。

　　保险业内人士提醒，新航意险与旧航意险略有不同，消费者购买时有三大事项须留意。

　　经常出差者购买航意险不划算

　　专家建议购买综合交通意外险

　　据保险公司人士介绍，9月1日起，6家保险公司联合启用的新航意险保持了目前版本，保费20元，保额40万元，但保险期限由原来的7至10天内发生的交通工具意外保险，缩水成只针对一趟航班乘坐时出现的意外保险。

　　对此，保险专家指出，这种改变降低了消费者享有的保障，却加大了消费者的成本。“过去消费者只需花20元购买一份航意险，在7到10天的保险期间内，无论乘坐多少次飞机都可以享有意外保障，但9月1日后，消费者每坐一次飞机就必须花20元购买一份航意险。”

　　保险专家建议，经常乘飞机或火车出差的旅客，选择购买一年期的交通意外险更方便合算。如果你每个月都有乘飞机外出处理商务的机会，每次乘飞机都用20元购买一次保额为40万元的航空意外险的话，全年至少要花240元购买航空意外险。如果购买两份保险公司推出的“综合交通意外险”，保费仅花100元，不仅保额同样是40万元，而且还同时买断了全年乘坐火车、轮船的意外险。两者相比，购买“综合交通意外险”，要比每次出行单独购买航空意外险实惠多了。

　　新保单有5种规格

　　三种情况下可理赔

　　据了解，新的航意险保单共有5种规格。占据了航意险市场大部分份额的中国人寿、

平安保险、中国人保、太保有各自印制的保单，其他10家公司则采用统一保单，区别不同公司的标志是盖着不同公司的公章。

　　保险公司人士介绍，三种情况下，投保人可申请理赔。第一种是在有效期内身故，给付身故保险金；第二种是在有效期内残疾，给付残疾保险金；第三种是在有效期间内未造成身故或残疾，但遭受到了其他损伤，按3万元的限额给付

医疗保险金。

　　据保险公司人员介绍，航意险属自愿保险的个人意外伤害保险，保险期限一般在几小时至十几小时之间，即从被保险人踏上保险单上注明的航班始发站飞机舱门，至踏出目的地的飞机舱门(不包括舷梯及廊桥)。在飞机未到达目的地之前的停留、绕道过程中，只要被保险人一直跟机行动，其间所遭受的意外伤害均在保险责任范围内。

　　在旅客已进入舱门后，由于民航方面的原因，飞机延误起飞又让旅客离开飞机，在此期间遭受的伤亡，保险公司也负责。航意险对投保人或被保险人无选择要求，凡是购买了航空公司机票的乘客，无论其年龄、性别、职业、身体状况如何，均可自愿购买一份或多份航空保险单。

　　警惕“假保单”

　　注意查询是否实现信息联网

　　买航意险，消费者最应该警惕的就是“地下保单”。保险专家指出，真假航意险保单的关键之处在于印章的不同，除了印章以外，保单上其他内容基本一致。一旦购买了这种“地下保单”，由于没有实现信息联网，一旦发生航空事故，旅客的保险权益将难有保障。

　　需要提醒消费者的是，即使你买到的是真保单，也有可能因为未录入到联网系统而成为“无效保单”。由于消费者的疏忽，使相关机构在航意险上的“手脚”越来越多。如果航空机票代办点不能办理录入和上网，那就意味着其售出的保单很可能是“空头支票”。这是因为，由于航空意外事故出险的特殊性，保险单很难在事故发生后完整保存下来，所以保险公司进行事故理赔时的惟一依据是电脑投保联网系统上的记录，如果未将保单信息录入联网系统，则投保人拿到的保单无异于一张白纸。

　　另外，在购买航意险时，消费者务必注意购买的是哪家保险公司的保单或者哪几家保险公司共同承保的保单，必要时可以向相关保险公司联系核实保单的真伪。另外，务必提供有效的身份证件号码。

　　选择网上投保时，投保人务必认准国家CA认证的保险产品销售网站，所谓CA认证就是指由认证中心为每一位客户颁发的一张惟一的、带有客户个人信息的电子身份证。CA认证采用加密、数字签名的公开密钥技术，充分保证了保户信息、交易信息、

电子商务系统的安全。