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文/孟 霖
保险作为国家金融行业之一，目前越来越深入地融进社会，也不断为国人所认知。但实践中，因为保险行业的某些与生俱来的特质和植根土壤的传统因素，国人对保险尚存在误解种种，这些误解一旦繁衍，则既不利于保险行业的健康发展，也不利于国家的长久稳定，更不利于国人的幸福平安。故兹对国人误解保险的原由略作粗浅解析，祈引人思索，以释
保险发展之羁绊。
一、几千年“大一统”的政治体制，使国人事无巨细的生活似乎均为政府“照料”，导致对自身保障的主动需求近乎匮乏，最终使国民“无视风险”或置风险于不顾。自赢政皇帝始，国人几千年笼罩在皇恩浩荡之中，“溥天之下，莫非国土；溥天之民，莫非王臣”，臣子意识浸于骨髓的国民人微言轻，甚或有口不言，有的甚至甘愿粉身粹骨，“只留清白在人间”。在这种莫名而崇高的民族精神之下，对自身和小家庭的保护和风险意识几乎化为乌有，根深蒂固的奴性心理让国人既未认识到风险，更不能谈及风险转嫁的保险？
二、即使能认识到风险，而“讳谈风险”的民族心理，也让国人避而远之，从而使以风险管理为目的保险不能兴起。这一点，国人应该去看一看心理医生。国人素有各种忌讳，连皇帝也以禁止百姓重复自己的名字来体现尊贵，百姓更讳疾忌医，对许多事情讳莫如深。这种自我限制性的思维也表现在古代的文献中，《诗经》是中国文化的精髓，其“风”、“雅”、“颂”内容，优美至极，其主旨则如孔子所言：“诗三百，一言以蔽之，思无邪”，其中较多颂歌文化，讳谈负面风险，这在较大程度上禁锢了中国人的保险心理。所谓“江山易改，本性难移”，文化的改变是需要付出巨大努力的，国人保险心理的培育任重道远！仅仅依靠心理医生的“望闻问切”是不够的！
三、即使不完全避讳风险，国人潜在的防御性格，使之难以轻松地笑纳保险真义，也对各种助人利己的科学和行业持怀疑态度。保险是“人人助我，我助人人”的爱心行业，是一种互助性的经济制度，基于科学的大数法则和数理统计概率。但国民对这种外来助己的行为持有疑义：我又没有帮助别人，别人怎么会来帮我呢？别人只会压迫我，怎么会来帮助我呢？“世上没有救世主，只有自己救自己”，把钱揣在兜里踏实！这是国民典型的心灵写照。事实上，保险是一种主动性的理财方式，但国民被奴役的日子太久了，改做主子的观念很难形成，很难主动地去这样安排。在这种境况下，谁能相信乃至接受保险代理人的爱心推销呢？悲哉！可怜可爱的民族文化积淀！
四、政府的制度朝令夕改，缺乏一以贯之的连续性，也使国民对政府的信任度不强不足，更谈不上对保险业应有的未来认同。保险是最大诚信的行业，必须在诚信的政治和经济环境中才能持续发展。有古以来，中国政权更迭已是司空见惯，“天下分久必合，合久必分”好象已成为一种共识，而伴随政府的沉浮，制度也大起大落，致使国民无法准确而客观地预测未来时局是悲是喜，又赖何信任只“写在纸上”的保险责任呢？即如宪法，仅仅写在纸上而不予执行又有何用呢？！因此，政府呼号要将保险业做大做强的前提，应从政府自身的诚信始！好在当今的中国政府已充分认识到诚信的重要性，也采取了必要的措施，政令法规的持续性也有了加强，并且提出要把保险业“做大做强”，这对国人都是一种鼓舞。“子不嫌母丑”，让我们一同目睹并参与国家的壮大与完善，让我们共同为保险业的繁荣贡献一份力量！
五、“保险势力”不大不强，保险公司亟待发展的现状，使国民固守自封的堤坝难以被震撼，做大做强才会使国民对保险衷情而恋。目前，保险业是三大金融行业中最弱的一支，在国家发展中保险的份量不够重；保险监管部门出台关乎保险业重大发展前景的能力不够强，对保险业的把脉也不够准；保险公司发现和解决保险发展弊端的能力也有待提高，理赔纠纷的不断出现和恶意炒作，也对国民产生负面影响；即如央视的《实话实说》竟也面对十几亿观众偏面地斥责个别保险代理人的某些做法，这是欠妥的，将会导致国民“只见树木，不见森林”，社会将之付出不稳定的代价！……凡此种种，不利于建立社会公众的保险信心。
六、保险代理人精力过剩式的推销模式，让国民自然树立起“爱的柏林墙”！保险是爱，她能让个人平安，让家庭坚固，让国家稳定，这是不争的事实。基于这种宗教式认识基础，被教育、被激励的保险代理人每天象紧绷的弹簧一样，奔走在社会的各个地段，他们不怕挫折，愈挫愈奋，乐此不疲。因为他们的心理没有障碍，他们头脑中充满了使命感的理想，他们要做最优秀的“保险天使”，给千家万户送去保障！殊不知，人们在大多时候需要安静，需要“请勿打扰”！讨厌被推销的感觉。特别是前几年，某些保险公司类似军营式管理和近乎疯狂的恶性培训，使客户在保险代理人面前树起了“爱的柏林墙”！众多敬业的保险代理人奉献的效果适得其反。我想，每一个保险代理人都应树立方便客户的创意推销方法。
国人误解保险的原因很多，以上只是万中取一，罗列出来，权作引人闲遐思考之用。很是宏观，很不成熟，只是一个青苹果！需要说明的是，上面对国人的性格好象频多微词，但我不是弘扬“丑陋的中国人”的柏杨先生，希望不要引起国人的误解，我并没有贬低同胞！我之本意只是想：先找到阻碍保险业发展的深层性格因素，再去发现解决这些问题的有效途径，从而给可爱的同胞送去所需要的保险产品！(中国法律保险网/保险学硕士孟霖)
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