保险公司叫卖富人险 保额不足百万甭想买

　　上个月刚刚卖出5000多万元保额的国内寿险第一单之后，太平人寿昨日宣布，下周一将在深推出一款针对高端客户的产品——太平“卓越人生”综合保障计划，最低投保金额100万元，不设最高限额。之前，泰康人寿在深也推出一款“富人险”，最低保额100万元，最高1000万元。业内人士称，目前大多数人正寻求基本的意外保障，保险消费两极分化日益明显。

　　最低得投100万元保额据了解，太平“卓越人生”是太平人寿与慕尼黑再保险公司联合开发的一项综合保障计划，专门针对高端客户推出，该计划由1款主险“太平卓越人生定期寿险”、以及两全保险、提前给付重疾险、意外伤害险3款附加险组合而成。

　　就像银行“贵宾理财”给客户设置一个资金门槛一样，太平“卓越人生”也给客户设有投保门槛——保额100万元起售，但不设最高限额，突破“寿险保额玻璃顶”的限制。

　　当然，保额门槛高，投保人每年缴的保费也多，100万元的保额，保费一年至少需要2万多元。但投保人可将主险与附加重疾、两全、意外险灵活搭配，限制比例少。

　　“保险产品的保额越高，意味着风险越大，国内很多保险公司往往会对单张保单的保额及投保人购买的保单数量等作出限制，以控制经营风险。”太平人寿有关负责人称，不过，本次“卓越人生”的开发，得到了慕尼黑再保险公司的支持，在产品分保以及核保方面给予了技术协助，寿险“保额限制”的瓶颈才得以突破。

    “富人险”定位“三高”人群

　　由于高端保险产品，投保人必须有足够的财力，因此消费人群将主要圈定在“三高”，也就是高学历、高收入、高地位的人群，该险种因此也被称作“富人险”。

　　太平人寿有关人士表示，高端客户的成功是用聪明才智及比常人更勤奋的工作拼出来的，由于生活方式、竞争压力等原因，安全和健康问题是他们自身最大的风险。而化解风险，人寿保险是最有效的方式。“万一发生不测，高额保险可为其家人带来高额经济补偿，生活仍然无忧，从这个意义来说，富人险其实是为保障自己的家庭。”

　　不过，国内的富人阶层的投保意识还远远不够，王均瑶、陈逸飞、陈苏阳等人的英年早逝，也暴露出“富人险”的巨大空间，而这也是保险公司推高端产品的重要原因。

　　另外，从个人投资理财角度讲，保险的避税功能也是富人们所青睐的——保险收益不用缴20%的利息所得税，虽然遗产税尚未定论，但拥有雄厚家产的富人们不妨提前做准备，因为被保险人亡故后，其亲属所得的保险金不算遗产，这样可以规避将来可能开征的遗产税。

    保险消费两极分化

　　实际上，太平人寿并非深圳首家推出“富人险”的公司。

　　之前，泰康人寿于去年7月便在深推出《泰康尊崇一生保险计划》，最低保额也是100万，但有最高保额1000万元的限制。去年12月，宝安区的一位先生买下了一份保额高达200万元的“尊崇一生”保单，年缴保险费3万元。

　　业内人士称，对保险公司而言，设计“富人险”旨在争夺高端客户，增加保费收入，是企业经营和竞争的需要。然而，就在保险公司纷推“富人险”的同时，深圳目前多数人正寻求基本的意外保障，保险消费的两极分化日渐明显。

　　“由于保险代理人的收入只有卖保险的佣金，他们当然愿意卖保费高的险种，尤其是这种针对高端客户的产品，他们会大力推荐。而那些一份几十元、上百元的意外险，代理人根本就不愿意推销。保险公司目前这种营销方式将进一步加剧这种保险消费分化的趋势。”一家保险公司的市场部人士认为，保险公司也该好好反思反思这种销售模式了。