一般保险公司保额上限不超过400万元。而泰康人寿的“尊崇一生”保险、国泰人寿的“富贵三福”两全保险最高保额将达到1000万元，堪称“富人险”的代表。
本文以年收入80万元、年龄30周岁的私营企业主张先生为例，对两款产品进行测评。保险金额均为500万元，20年缴费。
保险利益：若客户患重大疾病，可获75万元重大疾病理赔，此后身故保险金降为425万元；若65周岁前身故，最多可获500万元赔偿；65周岁到期后，可领200万元现金。
点评：满期（65周岁）返还40%，即200万元，会让客户很“舒服”。因为20年累计缴纳保费不过160.55万元。但考虑到时间价值，返还比率其实不高。客户如信任自己的投资能力，也可选择该公司满期不返还的定期寿险，这样年缴保费会大大降低。
国泰人寿的“富贵三福”两全保险（分红型）
年缴保费25.38万元，20年共缴费507.6万元。第一年保障额度125.38万元，其后逐渐攀升，第20年保障额度607.6万元；直至终身的身故保障均为500万元。
另外，投保之后，30-45岁每3年返还10万元；45岁到99岁每3年返还20万元；99岁若仍健在，则返还500万元。
点评：20年所缴纳的保费与保障额度相差无几，因此从保障功能来说，这款产品并不理想。若我国已经开征遗产税，这款保险倒是一个不错的避税工具，因为身故以后，其受益人可以全额领取保险金而无须纳税。
以目前的情况来看，这款保险更多只是起到强制储蓄的作用，而且是为后代储蓄。
作者：保险主笔 秦晓华 每日经济新闻
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