房贷险分期付 广州银行不愿改变现状(图)

　　外省已推出期缴品种，但广州银行不愿改变现状

　　昨日有消息称，内地如四川等省份已开始有保险商和该省农业银行准备推出期缴型房贷险。但广东保监局财产保险及保险中介监管处副处长刘云海昨日告诉记者，目前广东尚未有公司推出期缴型房贷险，估计短期内也很难实现，但保险业内已经达成共识，很快会有一些动作。

　　有保险公司人士向记者透露，保险公司其实很乐意推期缴型房贷险，但由于房贷险一直由银行代收，而银行代收的年限越长可获得的手续费越多，故广州的银行多不愿意改变现状，期缴型房贷险也就很难推出。

　　而知情人士称，之所以内地省份会比广东更容易推出期缴型房贷险，是因为内地省份政府对市场的干预比竞争较充分的广东要强。

　　图：银行的即得利益阻碍了广州期缴房贷险的面世。

　　新快报记者　杜宝仪

　　银行不乐意改变现状　　据广州某保险公司承保部人士称，房贷险是一次性趸缴全部保费，并且该保费由银行代收，所以保险公司要一次性向银行支付全部手续费。问题焦点在于，保险公司在退保时将按照未到期责任年限的保费全额退还给客户，但一次性支付给银行的手续费却无法追回。

　　如一幢60万的房子分20年缴房贷险保费，一次性趸缴8400元，而年缴只需600元。按照业内人士认为的一般提前还贷高峰期在2-3年，保险公司收取的保费只有1000多元，而所需支付的银行手续费则按照8400元的15%-40%甚至更高来计算，盈利空间相当有限。

　　然而，银行业人士并不乐意将一次性收取手续费的模式改为分期收取，虽然这样保险公司就不存在一次性支付而无法追回的局面。但如果按照逐年付费方式缴纳保费，恐怕会出现断保现象，因为万一消费者出现住址变更或欲替换保险公司问题时，银行难以保证贷款消费者及时续保，一旦来不及续保而此间发生事故，损失的将是银行。

　　“既然没能与本地银行达成共识，我们只好控制房贷险的业务规模！”日前广州一家财险公司人士向记者透露，日益增加的退保率和无法返还的一次性银行手续费问题使得广东房贷险市场近年几乎没有盈利空间。由于不堪重负，广州已经有几家保险公司如太平保险广州分公司已停掉趸缴型的房贷险。

　　保险商无奈遭违规强定

　　据监管部门权威人士透露，广东房贷险退保率近20%，而高达30%甚至40％左右的银行手续费支付更使保险公司不堪重负。为此，去年广东省保险行业协会曾要求各公司的房贷险产品银行手续费必须以15%为上限，但大多公司仍然难以做到。“问题的症结不在保险公司，关键在于消费者所投保的保险公司由银行指定，所以保险公司的声音很微弱，不断提高手续费于是成为了一个讨好方式。如果公众选择保险公司方式自由化，就不会有这种问题了。”一家财险公司人士表示。

　　然而记者获悉，在2002年间中国保监会与央行曾经联合下发一个7号文件：《关于加强个人住房贷款和贷款房屋保险管理的通知》。该文件明确规定：“各商业银行在办理个人住房贷款时，应允许借款人自由选择保险公司，不得强行要求借款人到指定保险公司投保。”

　　广东保监局相关人士对此表示无奈，“这是一个市场法则，保险公司一直在与银行商讨该问题，广东保险行业协会和广东银行同业公会也已经多次进行沟通，两者之间最后将进一步进行磋商，但问题一直没有得到解决。”

　　一位国有银行住房信贷部人士表示，不能说银行强定所投保的保险公司，但因为银行和所代理的保险公司之间存在代理合作关系，所以自然会将客户与所签约合作的保险公司共享。否则在操作上将存在困难。