九江大桥坍塌获赔启示 财产险为企业保驾护航(3)

　　企业如何把握利润损失险?

　　那么，什么是“利润损失险”呢？企业应该如何购买？出险后又如何理赔呢? 记者为此采访了美国美亚保险公司。

　　该公司专业人士指出,经过保险公司多年的宣传教育，目前不少企业管理者都对“财产一切险”和“公众责任险”有了一定的认识和了解，接受程度相对较高，但对“利润损失险”却知之甚少，很多业主只为有形资产买了保险，而忽略了无形资产的风险管理。

　　“利润损失险”承保的项目包括毛利润、员工工资以及

　　在企业的财产遭受损失后，并且该损失属于财产险保单的责任范围，由于该损失导致企业不能正常运营或者部分停产，企业因此而遭受的利润损失将由保险公司负责赔偿。

　　以九江大桥为例，大桥被撞坍塌，属于“财产一切险”保单的承保范围，保险公司将根据实际损失赔偿修复大桥的相关费用；但是，由于大桥断裂不能继续通车，在为期一年的修复期间不能进行正常运营，从而出现利润损失，如果该桥业主之前投保了利润损失险的话，这时就可以向保险公司对损失的利润进行索赔了。

　　对于企业来说，运营的最终目的其实就是为企业所有者以及投资者带来营业收入，从而创造利润。所以，具有科学风险防范意识的经营者，除了要保护自己的“生财工具”外，还应该为自己的预期利润着想一下，通过科学的方法转移预期利润损失的风险。

　　一般来说，“利润损失险”保单都设有赔偿期限，标准为12个月，根据企业的性质可适当缩短或者延长。假设九江大桥投保了利润损失险，且赔偿期为12个月，那么从大桥发生事故那天开始(扣除若干日的免赔额后)，该桥业主就能够从保险公司处获得利润损失的赔偿，大桥停运多少天，就获得多少天的利润赔偿。但是，需要注意的是，保险公司的赔偿期不能超过保单规定的期限。也就是说，在此例子中，保险公司最多会赔偿12个月的利润损失。同时，假设大桥在发生事故6个月后就成功修复而且恢复正常运营，那么保险公司只负责赔偿这6个月期间的利润损失。

　　此外，保险公司也会支付企业在财产修复期间继续支付给工人的工资、雇用审计师对企业账册进行审核的费用，以及为减少利润损失而花费的额外费用，包括加班费、租用场地、租用机器的费用等等。

　　据介绍，“利润损失险”保费并不贵，一般情况下为之支付的保费比“财产一切险”的保费要少得多。但目前该险种还不能单独投保，企业必须为有形资产投保后，也就是购买了企业财产保险(基本险，综合险或一切险都可以)之后，才可以附加投保“利润损失险”。

　　专家特别提醒,对于企业来说，尤其是赢利能力较好的企业，包括各类中小企业,利润损失风险更应该是企业主应该关心的问题，从而将自己的风险降到最低。