买境外保单地下地上两重天(3)

　　合法的境外保单还有一大魅力，那就是良好的投资环境和成熟的资产管理经验，能够为保单持有人带来更丰厚的回报。

　　国内寿险产品中真正意义上的投资品种还很少，“回报率”也不高，而境外的产品却能很好地满足人们对于投资回报这一永远的追求。内地一份普通的寿险保单，内含回报率(年复利折算)一般在2%左右，最多不能超过2.5%的上限规定，而香港等地的普通长期寿险内含回报率一般在5%左右；内地一份投资型寿险产品，年回报率能达到4%已算很不错,而香港等地的投资型保单一般可以做到10%，好的可以做到20%以上甚至更多。

　　仍然以葛女士所购买的保单为例。她在2004年9月的香港之行中，还曾在同一家保险公司购买了“财库之选投资险”，近两年来的回报率分别达到了15.6%和18.5%，这可是内地保单无法比拟的。

　　她所购买的这个投资险种，其实是我们内地市民平常所称的“投资连接保险”，但内地的投连险连接的基金产品只能在本地基金市场中遴选，本地基金市场又只能投资于本地的货币和

　　葛女士的这份香港保单就不同了。这个“财库之选投资险”一共提供了77只全球化配置的基金产品可供她本人择选和连接，这些基金的投资标的分别涉及欧洲、亚太区、澳洲和新兴市场的

　　根据该保单所属公司网站提供的数据，比如2005年8月31日至2006年8月31日，这77只基金中仅有2只的净值波幅为负数，其余75只基金波幅全部为正数。这些正增长的可连接基金中，涨幅在0~10%的有18只，涨幅大于20%的有29只，涨幅大于30%的有8只,美林国际投资基金旗下的美林世界黄金基金A2，和美林世界矿业基金A2的涨幅更是高达65.68%和60.86%!

　　同时，这77只可选基金2003年8月31日~2006年8月31日这三年间，净值波动全部向上，三年总涨幅超过100%的共有12只基金，其中三年涨幅超过200%的竟也有四只！(以上资料来源：www.aia.com.hk)

　　而这些业绩，在内地的基金市场是很难想象的。也正是依托境外成熟市场的良好投资环境，这些合法保单的高回报才令人值得期待。

　　小贴士：签署境外保单要留心什么

　　第一点当然是要本人亲自前往香港等境外地区，在当地签约，只有这样，才能首先保证

　　保单具有合法效力。当然还得找到一个值得信赖的正规代理人，请他们出示从业牌照，看他们的履历等，并一定要请他们为你详细介绍待购险种的保障范围、除外责任、保险利益和售后服务流程等。

　　还有一个比较好的途径，就是找香港金融机构和独立理财咨询公司的“理财策划师”来为自己咨询和服务，这些人员既熟悉银行业务，又精通证券交易、保险等金融业务，是训练有素的全能型的理财顾问。他们能通过对你家庭财务状况的整体分析，来为你做合适的全面规划，避免将所有家庭资金在保险上做“偏门”投入。