月薪4100年薪5万家庭的儿童保险规划

　　杜磊峰先生，中专机械专业毕业，今年30周岁，目前服务于上海闵行区某国营企业技术科，月薪2800；太太王娜：28周岁，现在徐汇区某地段医院工作，月薪 1300。2001年，两人结婚。目前有一个活泼可爱的男孩，乳名杜宝剑，今年3周岁

　　小杜夫妻俩属于上海典型的工薪阶层，两人都属于国营单位，小有一些福利制度(包括保险的了)，所以两人认为没有必要购买商业保险；

　　虽然和父母住在一起，暂时没有房屋贷款也没有保姆费用开支，但是小两口的积蓄不多，也没有额外的收入来源。同时随着宝宝的长大，后期的教育培养费，生活费用越来越高，所以小杜夫妻俩决定开始给小宝贝购买保险

　　太太王娜请她的小姐妹推荐她的保险代理人：某优秀保险公司的理财顾问进行咨询。

　　保险顾问仔细询问了小杜夫妻俩的基本情况，就拿出一个类似的案例给他们做了详细而客观的分析，

　　小杜夫妻俩的家庭是典型的上海工薪家庭，每个人的收入都非常稳定，没有很多的变动风险，也没有大额的还贷压力；同时工作压力不大，有较多时间和精力来照顾家庭，父母和宝宝，可以静享天伦之乐。

　　而从理财的角度来说：小杜家庭离中产阶级还有段差距，因为他们的月收入都稳定在4100左右，没有太大的上浮空间，所以生活比较紧张，目前还没有投入房产市场，也没有赶上上一轮的房产投资行情，家庭总资产没有得到有效的增值。

　　而随着宝宝的增加，宝宝的教育费问题和父母赡养费问题都将成为夫妻俩的两件心头大事，一个无法逃避而又艰巨的经济事实；而自己夫妻俩的养老问题继而成为第三个经济压力和事实。

　　而这三个问题当中，依据先后顺序以及迫切程度，依次为：小孩的教育金问题，父母的赡养费问题，以及自己的养老费问题。

　　所以从经济层面，理财顾问告诉了小杜夫妇一个苦口良药级别的真实事实：“每一个小孩的保险都是从出生就购买的，而小杜夫妇现在才考虑，一方面是因为想象单位的福利过于的“全面”，觉得自己的保险都没有必要，何况小孩的保险，另外一方面就是觉得小孩的保险有些是消费掉，不值得，不划算，也没有必要购买，同时教育金是可以通过银行只有储蓄的，而现在的事实是银行帐户中没有一笔款项是专门留给小孩作为专项教育基金的，第三个原因就是夫妻俩的收入有限，又没有额外的收入来源，经过生活开销之后，导致没有太多的闲钱为宝宝准备”

　　而今后的社会中，需要鼎立于竞争激烈的现代社会，学历已经不是唯一的资格，还需要更多的方方面面的因素才能够达成。但是没有学历教育背景，肯定会处于职业竞技场的底层，甚至有被淘汰的危险。所以宝宝的教育是一项必须加强的投资。是优先于任何其他投资的一项长期的必然的投资，必须准备专项的资金来源。

　　当然排在宝宝教育金之后的就是父母的赡养费，自己的养老金的问题，这些都是重要的事情，但是小杜夫妇认为自己的积蓄有限，工资又固定，这三个问题又该如何良好的协调解决呢？

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