大病医保试点改革一直引人关注，但其中争议也很多。有人觉得，随着社保等福利性保障的推行和完善，商业保险可能就更不好卖了，特别是对于低收入家庭，那还不如放弃中低端客户，主抓高大上客户，又出保费又出业绩。但也有人认为这样偏离了保险本质，不应该为了业绩去挑客户。这仿佛又是一次生存与理想之间的较量。

　　马喜千

　　媒体上经常出现的城乡居民是指哪些人？国家文件以及统计部门统计数据中常说到的城乡居民是指哪些人？国务院医改办于2014年2月8日发布的《关于加快推进城乡居民大病工作的通知》中的城乡居民指的是哪些人？

　　您还别说，我这样冷不丁地一问，真还问住了一批人。照理来说，城乡居民就应该是指居住在城市和农村的人，而实际上大体是指居住在城市和农村的没有单位或者是单位没有给交社会保险的人。

　　中国人凡事都习惯于划个三六九等，就说这这社保，第一级是党政机关公务人员的社会保险，第二级是城镇职工社会保险，第三级就是刚才说到的城乡居民社会保险。党政机关公务人员的社保国家包圆，既不用个人缴纳，实际享受到的待遇又高；城镇职工的社保填包肚子满足基本需求；城乡居民嘛，养老的社保刚刚有，七十元八十元的，吃盐够了，医疗嘛，一些地方，也多少有点了，这不国家又要搞大病医保试点。试点试点，试点是为了推广，这一推广，那保险公司的健康险或者叫大病险重疾险的咋卖啊，有的人甚至说，过去我们的健康险公务人员卖不动，城镇职工卖不动，就靠卖给这些国家不包单位不管的“城乡居民”了，现在城乡居民国家也要管了，那我们卖给谁去？这些人本来收入就不高，国家这一改革(当然个人还要缴一部分的)，多少能够保命了，他们还怎么买我们的商业保险？我们的健康医疗保险什么的还怎么卖啊!

　　这种担忧绝对现实，在一些当地政府早期试点过的政府出手又稍微大方一点的地方，效果立马就显现出来，特别是农村。所谓“城乡居民”，其主要部分也是农民。

　　那“挑客户”是不是偏离了保险的本质，喜千不发表看法，单就挑客户来说，没有什么不对的。有的保险公司本来就把客户群定位在中高端，有的业务员本来就把自己定位在中高端，这都没有什么不对的。去年曾炒过一阵子的富豪险富人险老板险，也都没有什么不对的。

　　企业要讲社会责任，但企业真正的社会责任不是救济吃不上饭的人，更不是变着法子专门研发一些低端产品。社会福利机构是济困，政府的相当一部分职能是要天下人有饭吃，而企业的本质，就是逐利。没有逐利，所有的企业都会完蛋。逐利是企业的发动机！当然逐利要合法，合法的逐利越多为国家贡献的税收就越多，为社会尽的责任自然就越大。

　　让老百姓没钱也得看的起病，没钱也得有个窝居之处，这是政府职责。

　　新世纪以来，房价窜的比火箭还快，有人恨不得把开发商都给埋了，政府调控令也是一道又一道。偏偏有一个房地产大佬就说，我就是给富人盖房子的，让穷人也住上房子，那是政府的责任。这话说的有点不合时宜，其实他只是说了句实话，只是一般的房产商没说出口罢了。

　　春节前我陪老婆到商场逛了逛，一件皮草，少则几万元，高则几十万元，这些商家和厂家对准的就是那些有钱人，私人飞机私家游艇私人订制，对准的都是有钱人，你无可厚非。苹果手机，一部就五六千元，甚至更高，一个农民种十亩地，一年能买“一个苹果”，你无可厚非。当然也有专做低端产品的，在一些农村集市上，十几元钱就买件照样能穿的衣服。几十万一件与几十元一件，就服装厂而言，无所谓高尚不高尚，无所谓社会责任不责任，因为对他们而言都是经商都是逐利，那就各取所需。

　　2013年六七月间柳传志在一个什么会议上说过一句在商言商少谈政治或者是不谈政治之类的话，在社会上曾引起一场不小的风波。柳传志说这句话肯定有当时的特定话题特定环境和特定意义，各种评论甚至挞伐难免断章取义。有评论说，你不能说柳传志的观点不对，但作为一个有着广泛社会影响力的公众人物，你说这样的话，就欠妥；也有评论说，“在商言商”的言论，违背了企业家精神，企业家谈政治是企业家的社会责任……抛开柳传志说此番话的具体背景，单就在商言商而言，确实说不上高尚，但道出了企业和企业家的基本职责。企业和企业家当然应该更高尚更有责任，但尽到了基本责任就大体合格了。当然合格离优秀还有差距，离卓越距离更远。

　　商业保险当然要卖给有钱人!至少要卖给能买得起的人!这是最基本的。如果商业保险公司能多开发一点普通民众能买得起的产品，甚至更便宜一点的产品，甚至是专门回馈社会的产品，更好，社会应该给这样的企业更多的赞誉。

　　城乡居民医保试点并推广之后，商业健康险肯定要受到“挤兑”，这是没办法的事。如果让各家商业保险公司的老板来决定这件事，他们说不定连公务员的社保，连城镇职工的社保也给取消了，即便不取消也会拿到保险公司来运作。可是，这事是政府说了算。尽管还不完善，还不尽如人意，甚至将来还要有各种变来变去的修正过程，有总比没有强，作为保险业的从业人员，我们只能从中找到自己的生存空间和生存缝隙——卖商业保险需要找对买主。

　　当然作为保险公司，应该在社保不断完善的的大背景下，不断寻找和校正自己的位置，不断开发出差异化个性化的产品，那就显得高尚多了。