华日新

　2012年保监会党委旗帜鲜明地提出“加强保险监管文化建设”的战略性发展思路，作为保监会的派出机构，如何用监管文化引导监管行为，减少监管成本和磨擦，提升监管效能，促进保险业依法合规稳健运行，更好地服务经济社会和谐稳定发展，是我们一直在思考的课题。经过一段时间的研究，我们认识到以效率抓服务，以责任严监管，以诚信促发展是符合云南实际的有效手段。

　　一、强调“军中无戏言”，突出责任、效率、服务“三大理念”在监管文化中的位置

　　当前，经济高速发展，城乡结构急剧变化，民生改善需求剧增；与此同时，城乡统筹和保障建设滞后，行业和公司发展遭遇瓶颈，商业保险作为社会救助、社会福利和社会保险的保障性体系的补充作用亟待提升。保监局作为辖内保险业的“主心骨”，保监局执行力建设情况直接关系到党中央、国务院的方针政策和保监会决策部署在辖内保险业的贯彻落实，关系到辖内保险业发展的全局。我们“坚持教育引导、制度保障、督促检查”三项并举，力求将执行力建设融入到干部思想意识中，转化为干部的自觉行动，努力营造“军中无戏言、令必行、行必果”的责任型监管、效率型监管和服务型监管氛围。做好“三个坚持”，即坚持大处着眼、小处入手，把加强责任建设放到保证党和国家战略方针在保险业正确实施的突出地位来抓；坚持以人为本，把提高效率，加强服务能力建设放到切实维护保险消费者合法权益的突出地位来抓；坚持有为、有位、有威，把加强诚信建设放到促进行业建设的突出地位来抓。

　　近年来，席卷全球的国际金融危机以惨重的代价向我们发出警告：国家金融风险的防范和控制与一国经济能否顺利发展高度相关，防范和控制稍有疏忽，市场将迅速惩罚失误行为。保险监管部门维护保险业合法、稳健运行的责任越来越重大。这就需要监管者准确把握自身定位，科学有效地履行工作职责，做到到位不缺位、有为不越位，正确处理好加强监管与促进发展、防范风险、保护保险消费者利益的关系，正确处理好促进行业发展与发挥市场机制主体作用、服务经济社会大局的关系，坚持有所为有所不为，不断解放思想、与时俱进，加强和改进监管，扭转保险监管不断“追赶”市场发展的尴尬境况，增强监管工作的前瞻性、主动性和科学性。

　　二、强化“专业的力量”，构建五大体系，夯实监管文化建设的基础

　　当今世界的竞争，是知识的竞争，文化的竞争，理论研究水平的高低在很大程度上决定了行业综合竞争力的强弱。针对保险专业性强的这特点，我们结合自身实际努力探索构建“理论知识、数据管理、监管执法、制度建设、风险防范”五大体系，把监管文化建设落到实处。一是整合行业力量，调动各方资源，加强对基础性、前瞻性、战略性问题的研究，科学研判国际国内经济金融形势及对保险业的影响，探索和把握保险业发展的内在规律，建设全方位、专业化的理论知识体系。二是构建高科技、现代化网络所构成支撑的数据管理体系。探索构建数据管理、数据监测、数据监管三层级数据化监管体系，形成“一库、一体系、一平台”，节约监管资源，提升监管效能。三是构建综合联动机制，形成统一高效的监管执法体系。积极开展包括上下联动监管、左右联动监管、外部联动监管。实践证明，通过统筹调度、协同作战，有利于提高监管资源利用效率；通过沟通信息、交流锻炼，有利于增强干部监管能力；通过跟踪落实、督促整改，有利于推进持续监管；通过多方参与、比较优势，有利于促进监管创新；通过联合调查、联动会谈、联动督导等方式，有利于提升监管效能。四是强化制度建设基础，营造良好的制度环境，建立科学、全面、完善的保险监管制度体系。五是建立全面风险监管和风险管理体系。有效防范风险是保险业赖以生存的基础，而偿付能力又是有效防范风险的重要支撑。保险业偿付能力监管的本质是资本监管，它以风险防范为目的，要求保险公司建立内部风险管理机制，保持一定额度的资本吸收未来风险可能带来的损失，包括在资本存续期间吸收风险损失和在清偿阶段吸收风险损失，保险企业必须保持足够的资本应对未来可能的风险。

　　三、坚持“引导与约束”，逐步规范监管文化的行为准则

　　当前，保险业的发展与国内外经济金融形势的联系日益密切，保险监管的有效性越来越取决于监管部门对全局形势的把握，取决于监管干部能否在更高的层次和更广的维度上掌握保险监管工作规律。一是站在国际国内经济金融大局的高度，精心谋划保险监管工作。要站在全局的高度分析研究保险业发展面临的机遇和挑战，客观清醒地看待行业发展中出现的新情况、新问题，科学合理地制定监管政策和措施。培养宏观战略思维、全球金融视野理应成为监管文化建设的内容之一。二是以依法、科学、审慎的态度，严格开展保险监管工作。我们在建设监管文化的探索中，将科学监管、依法监管、有效监管和为民监管作为重要内容，引导干部对区域行业发展规律进行研判把握，审时度势，将贯彻执行保监会各项监管政策与区域市场特点结合起来，突出监管的系统性、针对性和审慎性，促进行业依法稳健发展。三是多方借力延伸监管“视角”和“触角”，全面推进保险监管工作。注重强化保险行业协会“上情下达、下情上传”作用，指导协会整合当地保险力量，加强与当地政府部门、新闻媒体的沟通协调，全面掌握、反映当地市场动态，争取各方支持。

　　四、提升“监管者修养”，内化监管文化核心价值理念

　　监管文化建设就是要引导干部牢固树立科学监管的理念，正确认识保险监管“为谁监管、监管什么、怎么监管”等问题。一是以监管文化建设提高监管效率，理清科学监管的工作思路，提高科学监管的技能和本领，使科学监管理念内化每个监管干部的价值观和行动指南，从根本上提高保险监管效率。二是以监管文化建设强化监管责任。责任意识是监管干部监管为民的根本要求和动力。通过监管文化建设，有助于提升监管干部队伍的素质，使监管干部树立起为社会、为人民、为集体勇于奉献的精神，把精力和智慧集中于为民谋利上，知其责、践其责、担其责，真正作到“不辱使命，不昧良心”，真正成为保险业的领航员、护航员和裁判员。 三是以监管文化建设提升监管服务。增强监管干部服务意识，要从思想深处提高帮助消费者和保险机构解决实际困难和问题的自觉性和主动性，积极引导保险机构为经济社会提供更多更好的服务；要促进干部提高服务的专业技能和素质，增强沟通协调、统筹协作、宣传引导、处理问题和应对突发事件的能力；要通过丰富多彩的宣传教育形式，促进干部树立起正确的世界观、人生观、价值观，消除思想上的隔阂，增强集体的团结，提升队伍凝聚力、战斗力和向心力，形成服务合力。

　　论坛主席 云南保监局局长  华日新