①目前我国入托幼儿、在校学生大都投保了“学平险”，使他们的快乐童年多了一层保障；②2010年甘肃舟曲泥石流灾害发生后，中国人寿工作人员在灾民安置点开展理赔；③2003年4月13日，湖南省邵阳县五里村邓花珍奶奶高兴地接过意外保险赔款；④2010年1月，新华保险员工看望客户。资料图片

　　补充医疗——

　　提高居民医保水平

　　陈保如是广东省湛江市徐闻县的一名退休职工，因为患有糖尿病，他每隔一段时间都要到医院住院治疗或购买大量的药品，但最近一次到结清住院费时，他发现医药费比之前大幅下降。

　　“这次的用药标准不比上次差，但报销额度却比以前大多了。”陈保如一打听才知道，这是当地政府将商业保险引入居民医保后产生的变化。

　　从2009年起，湛江市将医保个人缴费中划转一部分作为商业保险公司医疗大额补助保费。起付标准以上、2万元以下为基本医疗保险待遇，2万元以上、10万—12万元以下为大额补助医疗待遇，商业保险公司根据市政府规定的基本医疗报销比例支付大额医疗待遇。

　　商业保险机构的补充医疗，让大病患者医疗费用压力大大减轻了。“我没有多掏一分钱，但累计报销额度可以达到10万元。” 陈保如说。

　　近年来，各地不断探索将商业保险机构引入基本医保和新农合的模式，从而提高城镇和农村居民的医疗保障水平，切实为患有大病、重病的家庭减轻医疗负担。广东省从2009年起逐步探索建立了商业保险参与医保的“湛江模式”，获得中国保监会的充分肯定，正在向全国推广。

　　今年4月，卫生部、保监会、财政部、国务院医改办联合发布新政，要求积极稳妥推进商业保险机构参与新农合经办服务工作，并对准入、经费管理等问题做了详细规定。

　　随着商业补充医疗保险逐步推开，城市和农村低收入群体的医疗保障水平上了一个新台阶，因病致贫、因病返贫的情况正在逐步消失。

　　农业保险——

　　台风来了俺也不怕

　　今年第11号强台风“海葵”刚刚过去，江苏苏州人保财险(微博)的工作人员就开始在张家港市各个村镇的田间地头忙起来，14天后，首批27家因台风“海葵”致蔬菜大棚受灾的合作社及农户，就获得了26.59万元政策性农业保险赔款。

　　在张家港南丰镇民联村的蔬菜大棚种植户王玉兵家中，他拿出了财政涉农补贴专用存折“一卡通”：“有了这些钱，被风吹倒的蔬菜大棚很快就能建起来，以后再大的台风也不怕了。”王玉兵说。

　　王玉兵告诉记者，他们村的农户2011年都在政策支持下上了大棚设施保险，一亩大棚农户平均承担10%的保费59.78元，其余都由政府支出。“今年台风一来，村民们开始还挺担心这保险管不管用，没想到十几天钱就到账了。”

　　“苏湖熟，天下足”。苏州十分重视农业保险的推广覆盖。2006年启动农业保险试点至今，累计有40万户次农户获得赔款1.2亿元。

　　与苏州一样，在保监会推动下，全国各主要农业主产区也纷纷扩大农业保险覆盖面。目前全国已有22家保险公司经营农业保险业务，基本实现了粮食生产大省都有2家以上农险经营机构，初步满足农险发展的需要。

　　2011年，农业保险为全国1.69亿户次农户提供风险保障。承保主要粮油棉作物7.87亿亩，占全国播种面积的33%，粮食主产区基本粮棉油作物的承保覆盖率超过50%。承保林木9.2亿亩，牲畜7.3亿头(羽)。5年来，农业保险共计向7000多万农户支付保险赔款超过400亿元，户均赔款近600元，占农村人均年收入的10%左右。农业保险补偿已成为农民灾后恢复生产和灾区重建的重要资金来源。

　　责任保险——

　　防范风险化解纠纷

　　2008年9月，株洲昊华公司发生氯化氢气体泄漏事件，污染了附近村民的菜田。农民们发现之后，便聚集到厂里要求赔偿。没想到索赔的人愈来愈多，一度造成十分紧张的状态。这时，企业想到了在7月份参保的环境责任保险，马上与保险公司沟通。平安保险公司立即派人到现场取证调查，并积极参与企业与农民的理赔协商，最终农民获得了满意的赔偿，使这起牵涉到120多户村民投诉的环境污染事故在不到10天内得到妥善处理，是全国首例环境污染责任保险理赔，得到了环保部等部门的充分肯定。

　　2008年7月，湖南省在全国率先推行环境责任险，在全省环境责任保险试点工作会议上，有色、化工、钢铁等18家环境风险较大的企业被列为第一批试点单位。根据试点办法，对上年度已投保而未出险的企业，续保时保费优惠5%，连续两年未出险的企业保费优惠10%。此外将提取全省环境污染责任保险保费的5%，建立重特大环境污染事故应用基金，用于事故救助和环境恢复，提高环境污染应急处置能力。通过合理的保费设置和理赔机制，保险在加强风险管理、及时化解纠纷方面的作用得到迅速体现，在湖南推广环境责任保险制度一年内，投保企业中已有16家企业在发生环境污染事故后获得了保险公司的服务和赔偿，总体赔付金额合计近120万元。

　　目前，全国已有江苏、湖北、湖南、深圳、重庆、山西等部分省区市推广环境责任保险制度，按照环保部和保监会的规划，到2015年左右，环境污染责任保险制度将在全国推广。

　　责任保险的社会管理作用不仅体现在环保领域，山西的煤炭雇主责任险、天津的医疗事故责任保险制度、深圳的火灾事故责任保险制度均在相关领域发挥了重要作用。通过保险费率杠杆的激励约束机制，责任事故发生率大为降低、受害者赔付率和满意度大为提高，保险机构成为社会平安建设的重要力量。