沈开涛：回归风险管理和风险认识是保险回归的根本

江泰保险经纪董事长 沈开涛

　　新浪财经讯 11月22日，由新浪网、《保险赢家》杂志社联合主办的“金麒麟暨2017保险高峰论坛”在北京举行。江泰保险经纪董事长沈开涛出席并参与“保险回归保障，险企如何突破发展”圆桌讨论。

　　沈开涛谈到，保险行业是通过财险、寿险、资产管理和风险管理的产品和服务体现出来的。保险行业如果从财险、寿险资管来讲，实际上它属于虚拟经济，属于金融行业。如果从风险管理来讲，保险行业是属于实体经济。不管是财险或者是寿险都要重视风险管理的法则。

　　他认为，保险回归其根本要回归到风险管理，要回归到对风险的认识上。风险认识要分两个层次：第一个层次是对保险行业的机构，不管是保险公司还是保险中介公司，机构本身、产品本身的风险管理；第二个层级是要通过保险产品和服务去为整个社会、整个行业提供风险管理，这是一个大的概念。

　　以下是沈开涛的发言实录：

　　第一轮发言：

　　沈开涛：首先非常感谢主办方的邀请，在这里代表保险中介说两句。

　　保险回归，刚才大家都讲了，什么是保险不用说了，保险在我们行业里面是通过什么样的产品和服务体现出来的？我想了一下有四个：财险、寿险、资产管理和风险管理。也就是说，保险回归到这四个方面，这四个产品，这四个产品我们的过去和现在进行反思和思考。这四个方面是不是走偏了？是不是走不远？要进行思考。

　　我认为保险这个行业如果从财险、寿险资管来讲，实际上它属于虚拟经济，属于金融行业。如果从风险管理来讲，保险这个行业是属于实体经济。不管是财险或者是寿险，和我们本身都要重视风险管理的法则。

　　所以说，我认为保险回归其根本要回归到风险管理，要回归到对风险的认识上。这个风险的认识是哪个层次？第一个层次，对于我们保险行业的机构，不管是保险公司还是保险中介公司，机构本身、产品本身的风险管理。还有一个，我们要通过我们的产品，通过我们的服务去为整个社会，整个行业，为全社会提供风险管理，这是一个大的概念。

　　所以我们十九大里面讲了，不管是不发生系统性风险还是美好生活，还是精准扶贫，还是环境污染等等，这些都跟风险管理紧密相关。现在随着保险科技的发展，金融科技的发展，我认为现在做风险管理的成本已经很低了。

　　所以说我认为，在这一方面，保险科技公司和保险中介公司依照保险法来讲，在风险管理上大有前途。通过做好风险管理，来做好保险产品，财产险和寿险产品的设计和销售。为什么这么讲？因为《保险法》里面一个很重要的原则就是最大诚信原则，保险公司也可以为客户做很多风险管理的方面，比如说防灾防水、风险识别。

　　但是关键是你给客户做了风险识别以后，客户必须百分之百的都要去改正。哪怕有一点，3%不去改正的话，都可以将来造成拒赔的理由。从这个角度来讲，我认为保险要回归到风险管理上去着手。按照《保险法》来讲，按照最大诚信原则来讲，保险中介公司在风险管理上具有得天独厚的条件，我们的前途大有可为，谢谢！

　　第二轮发言：　　

　　沈开涛：对于保险业的供给侧改革我想讲两个观点：

　　第一，保险业实行供给侧结构性改革，必须要有格局。

　　什么叫有格局？就是说保险业只是各行各业当中的一个行业，我们必须要解决新时代中国特色社会主义建设中存在的一些问题，这些问题的存在，就是我们保险业要想办法去解决的。保险业解决的问题越多，就越有作为，有作为保险业就有地位。所以我认为，一定要有格局，要看整个十九大报告里面所讲的那些格局，格局就是要解决问题。

　　第二，要聚焦。

　　作为我们保险行业，不可能什么都能解决，只能解决和你保险行业的功能相关联的一些社会问题、经济问题、环境问题。根据这些，我想每个公司可能都要聚焦，整个行业要聚焦，工程也要聚焦。我作为保险经纪公司来讲，我们做了三个聚焦，供大家参考。

　　一是聚焦国家社会治理的现代化。

　　我们要大力发展责任险、健康险、意外险、巨灾保险，这些我认为对社会治理的现代化是非常有好处的。社会有很多矛盾，经济越发达，社会矛盾纠纷，难点、热点问题越多，这些问题难道通过增加公务员去解决？不可以，保险的功能就是这个功能，保险可以不需要增加税收，不需要增加公务员，通过保险产品，责任险就可以化解。但是责任险必须要和这个行业管理、风险管理、安全管理相结合，才能解决问题。所以我们将来在旅游行业、医疗行业、安全生产、特种设备、环境污染、民生等行业很多，都体现了很多责任险、意外险和健康险，我认为这些可以解决问题。现在我们参与这些行业，基本上一些大的系统性风险，都基本上化解了。凡是我们做的医疗纠纷，我们做了150多个地市，旅游行业我们占80%，我认为解决了这些问题。第一个就是聚焦社会治理。

　　二是聚焦美好生活。

　　我们江泰推出了私人保险，我们不叫财富管理。作为一个人来讲，作为一个家庭来讲，美好生活既需要财富的关系，也需要财产的保险，车辆的保险等等全方位的管理，我把这个全方位的管理就叫私人保险，大力发展私人保险就是我们来做的。

　　三是聚焦“一带一路”。

　　帮助中国的企业走出去保驾护航，所以我们要大力发展对外投资保险，对外投资有生产制造、兼并收购、工程承包、商业服务这些方面，这是投资贸易方面。还要发展全球救援保险，中国人出去一个多亿，怎么办？救援保险和救援服务不是一回事。救援保险就是把救援的风险能够化解掉，这方面我们江泰做了一个跨界的电商。投资贸易服务我们做了一个优投，为投资贸易提供第三方服务。为中国公民走出去提供全球救援服务，这两个平台都可以下载。我们“优投”叫有投必报，“大救星”叫有求必救，你在国外遇到困难，通过“大救星”就可以救你。