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【导读】究竟该如何看待香港保险公司暂停银联刷卡付保费
中国基金报泰勒、木子
中产们估计更焦虑了。
在大部分人熟睡的时候，香港保险圈的28日晚惊心动魄，大批客户从深圳连夜赶过来刷卡投保，过了午夜十二点，验证中心手持等候号码的仍然超过两百位客户。如此惊心动魄，就为了这一条传闻：银联停止内地客户在港刷银联卡缴纳保费。
究竟发生了什么事情，基金君看了很多媒体报道，感觉没说到点子上，跟大家缕一缕。
1、事件的最根本源头是什么？
事情的最源头就是人民币兑美元汇率不断贬值。
你看看，这么好的单边品种上哪儿找去？
10月以来，美元指数上涨约3.2%，美元走强成为本轮人民币汇率贬值的直接推手。近期，人民币对美元汇率大幅波动，相继跌破6.7、6.75、6.76、6.77关口。28日，人民币对美元汇率中间价跌破6.78一线，报6.7858，再创六年来新低。
尽管监管层一直放话说不要慌↓↓↓
但群众的反应却是：该配合你演出的我视而不见。
前阵子外管局发布会的数据显示资本流出也在加速！基金君重新贴一下内容：
中国外管局公布的数据显示，9月银行结售汇逆差1897亿元（约合284亿美元），较8月份逆差634亿元（约合95亿美元）规模扩大近三倍，为连续第15个月出现逆差。
其中，银行代客结售汇逆差1793亿元，创今年3月来最高水平，较8月份的逆差217亿元规模扩大逾七倍。
资本流出有多恐怖：9月一系列跨境资本流动数据普遍恶化，除结售汇逆差规模扩大外，外汇储备连降三个月，央行口径外汇占款连降十一个月并创今年1月以来最大降幅。
2、为什么大家都喜欢去香港买保险？
因为之前可以不占用外汇额度，规避个人外汇兑换限额，在境外用银联卡刷人民币购买美元计价的保险，形成美元资产。
美元走强，人民币贬值。相信这是近来境内居民赴港购买保险的一大驱动力。
“每逢星期六，保险公司核保的办公室就大排长龙，甚至排到楼下，从早排到晚”，一名成为香港持牌保险代理人不久的朋友表示，重疾、储蓄、万用寿险、储蓄基金，都是特别受欢迎的保险种类。康宏理财副总监傅惠贤直言，公司全年保险生意内地客贡献达1/3，保费多的可达数千万元人民币，大多都非常方便地直接以内地银联卡刷卡交保费。
香港保险很适合富人去买，不只因为服务好、保障全面。最重要的是，之前个人买香港保险，不占用外汇额度，今年9月1日前刷银联卡也不收1%的手续费，只有单笔刷卡限额，不限笔数不限总额，随便买，想买多少就买多少。
拿着银行卡一刷，人民币就换成境外美元了，不要太方便。
对于高净值人群来说，富人可以通过它，合法的把大笔资产转移到国外去，不像地下钱庄，灰色渠道、提心吊胆。
而且，买到手的保单还可以抵押贷款，简单又方便，最高可以贷到80%，利率也不高，这样套出现金，潇洒又自在；有些保险公司甚至还可以借钱给客户买保险。
所以有人说，因为有这些特点，香港保险一张保单几千万，甚至上亿都不少见。“简直就是在吸国家的血”。
近年来，内地居民赴港购买香港保险总额每年都在大幅攀升。香港保险业监理处8月31日公布的统计数据显示，今年上半年，香港向内地访客发出的保单，新造保单保费达301亿港元，同比激增1.17倍，已经接近去年全年316亿港元的投保总金额。
3、昨晚究竟发生什么事情？银联又说了什么话？
昨晚因为一条传闻：银联停止内地客户在港刷银联卡缴纳保费。所以很多大批客户从深圳连夜赶过去刷卡投保，现场惊心动魄！
银联连续两度回应这个事情。
首先是：银联指出，并未停止境外保险类商户的银联卡支付服务。按照监管政策要求，境内发行的银联卡仅可进行个人旅游、消费类支付，不得用于资本和金融项目交易，因此，银联卡仅可用于与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险，不能购买具有资本项目投资性质的人寿险。
然后今天29日上午，中国银联发出公告，重申相关监管要求及业务规则，保证境内银联卡在境外的合规使用。
一、境内居民在境外购买与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险，可以使用银联卡支付；其他保险项目严禁使用银联卡支付。
二、严格落实外汇政策规定的境外保险类商户单笔交易不超过5000美元或其他等值外币的消费金额限制。
三、强化境外收单机构对保险类商户管理要求，包括：准确设置商户类别码、加强商户培训及异常交易监控、强化商户检查等。
截至目前，包括英国保诚、友邦保险以及中国人寿（海外）在内的多家香港保险中介决定于10月29日0时起暂停接受银联卡缴纳保费。
4、如何看待银联的动作？
其实就是为了控制资金外流的速度。
由于外汇局规定个人每年结汇上限为5万美元，“避开外汇管制”成了不少香港大型保险公司热门的宣传营销文案。因为在现行外汇管理体制下，在境外刷卡买保险一直没有限额。该规定的重申将堵上以买保险方式转移资产的口子。
之前保险业一直用‘避开外汇管制’作为宣传，大额客户一次刷卡就超过百万美元，很明显官方不可能坐视不理。
也就是说以前没有把境外保险从境外消费里剔除掉，境外保险实际是走的境外消费的通道。
银联指出的个人旅游、消费类支付这一类都不是有钱人们的菜，这类是境外消费。很多土豪去香港购买万能险，尤其是100万美元以上的大额保单将资产转移出境。
早在今年3月，香港部分保险公司就发布内部通告，暂停内地居民在香港用银联卡等电子支付手段购买香港地区保险商提供的人寿保险及投资产品。但仍允许每次购买3万元人民币以下的个人意外保险、医疗保险等产品。
不过据了解，今年以来在实际操作过程中，仍有一些保险公司可以直接刷银联卡购买大额保险。前不久记者从社交媒体看到，有内地居民在香港通过刷卡购买了1900万的保险。不过该保险公司工作人员表示，今后购买非经常项目保险应该不能再刷银联卡了，也不知道这次是暂停还是永久停止。
所以银联的动作算是堵住了这条路了。主要针对的是具有储蓄分红或资产转移性质的“大单”保险。
保险经纪表示，由于人民币贬值预期，香港保险销售过好，相信是为了控制资本流出，银联才采取这一措施，估计还会有后续措施。
5、你还能怎么买香港保险？
如果你是普通人。普通重疾、意外保险保额较低，内地居民每人每年5万美元的兑换额度基本够用，若要购买难度不大。
如果你是土豪级别的，内地银行发出的Visa及Mastercard仍可继续缴纳香港保险保费，但由于内地VISA、Mastercard的清算通道受银联控制，而赴港购买保险的支付业务涉及到清、结算业务，因此，未来会否同样收紧尚不清楚。用现金及香港银行账户购买保险则继续不受限制。
还有一种方法就是去境外开户，不过这条路也在收紧了。
工银亚洲工作人员称，现在内地个人开户审核标准更严格，等待时间也更长。而在之前，在工行深圳分行可以见证开户中银亚洲的卡，从内地工行汇款到工银亚洲手续费很低，缴纳保险费的时候可以直接用工银亚洲的银行卡或者支票。
近两年，为了顺应内地资金出海、更方便开立个人境外账户的需求，多家外资银行和中资银行的境外分行都提供“见证开户”的服务，在国内个别一线和二线城市都可以“见证开户”，在收紧之前，境内个人实际上很方面就可以开立境外账户。
6、最后。
银联的规定主要是针对高净值人群，如果你连一年五万美金的额度都用不完的话，其实不用怎么担心这个事情。专心炒股买基金吧。
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