2.5%、3.5%、4.0%……今年8月，保监会宣布普通型人身保险预定利率不再执行2.5%上限，交由保险公司按照审慎原则自行决定，同时将3.5%作为基准评估利率。

　　之后，越来越多的保险公司推出预定利率3.5%甚至4%的产品。对于投保者来说，这也意味着购买相关产品能够得到更多实惠。

　　大险企也加入战场

　　“相比小险企来说，大险企如果推出高费率保险产品，其可控性比较差，所以大险企在推出相关产品方面更加谨慎，或者采取门槛限制等方式来控制风险，如平安人寿[微博]保险推出的新费率产品就通过针对高端市场发行这一方式控制风险。”宁波某寿险企个险部负责人介绍。

　　自8月初寿险费率改革后，农银人寿、中英人寿、建信人寿等中小险企已纷纷试水。近期，保险费率价格战蔓延到大型保险公司。据媒体报道，还有险企透露将推出预定利率4.025%的年金保险。业内人士表示，伴随大公司入局，费率市场化对寿险行业的影响才真正体现出来，更多消费者将在未来的行业竞争中得到实惠。

　　据记者了解，目前新华保险已率先推出固定收益3.5%的保险产品“惠福宝两全保险”。该产品通过银行渠道销售，产品利益一经投保即可锁定，免除波动风险。除了一年后收益可达3.5%，该产品还具有保单贷款特性，贷款额度为贷款时保单现金价值的90%。

　　10月15日，平安人寿推出首款寿险费率市场化产品——平安福健康保障计划（简称平安福），并拔得改革以来传统寿险产品收益率冠军。据悉，该产品是一款普通型人身保险组合，专为中高收入人士设计，由平安福终身寿险、平安附加平安福提前给付重大疾病保险等产品组成。

　　预定利率上升 所获保额更高

　　“预定利率是保险公司根据未来资金运用收益率的预测，为保单设置的每年收益率。预定利率上升，在保费不变的情况下，客户获得的保额将更高，即更高的预定利率意味着更便宜的保险。”

　　预定利率打破2.5%上限之后，在保险条款不变的前提下，消费者缴纳同样数量的保费，所享受的保障额度将比以前有所扩大；而购买相同额度的保险产品，所缴纳的保费则会较以前下降。据保险分析师介绍，被保险人年龄越小，降幅越大；以某款预定利率为4%的寿险新品为例，与此前产品相比，同样的保费，30岁的人保额增长26%，40岁的增长16%，50岁的增长8%。

　　平安人寿测算，执行4%的预定利率后，同样的保额和保障条件下，消费者可以比预定利率2.5%的寿险产品少支付约20%的保费，相当于打了个“八折”。

　　对于险企而言，费率市场化无疑将成为市场竞争的催化剂。平安人寿董事长丁当就曾表示：平安福是平安首款费率市场化产品，它的上市，意味着保险机构今后在与其他金融类机构的竞争中，获得更多产品定价优势；在覆盖客户多元化的保障与理财需求方面，拥有更富弹性的定价策略，从而开发出更丰富多样、有针对性的保险产品，对消费者是一个利好。

　　□记者 倪辉