河北新闻网讯(燕赵都市报记者康英)不满意就退货，但运费谁来出？在网购退货纠纷中，近4成由于买卖双方对退货运费协商不一致而产生。退货运费险的出现，无疑将这一问题有效缓解。但是，实施近两年的退货运费险，近期却被消费者发现已经悄悄涨价，保费缴纳标准变得不再“划算”。如何在维护消费者权益和规避保险欺诈之间找到平衡点，成为保险攻入网购保障途中面临的一大难题。

　　0.5元变成“基础”价用的越多保费越高

　　近日，喜欢网购的小曹准备在网上购买一双长筒靴，因为担心鞋子质量不好，她在付款时选择了退货运费险(简称退运险)，以便补偿退货时造成的运费损失。但是，在小曹付款时却发现，支付栏中原来只收取0.5元的投保费用，如今变成了2.4元。“退运险也涨价了？怎么一下子翻了好几倍？”带着疑惑，小曹随手点开另外一家店铺的一双鞋，支付栏中的退运险费用也是2.4元。不过令小曹奇怪的是，她用另外一个账号购买这双鞋子，退运险却仍显示0.5元。

　　这是怎么回事？记者查询得知，原来这个在2010年推出的退运险，早已改变了保费缴纳方法。原来，针对买家的退运险，是按赔付金额的5%收取保费，如支付0.5元保费，对应的赔付金额为10元，其中最高可投1.25元获得保额25元。

　　而如今，保费收取标准则调整为根据理赔成功次数/投保成功次数得出的出险率，收取相应的投保费用。保费标准表显示，理赔金额为5—10元，如果买家的出险率低于5%，保费仍为0.5元/笔，但如果出险率高于5% ，低于6%，保费则上涨至0.6元/笔，依此类推。同时，理赔金额高的话，保费也会越来越高。最高上限是出险率在29% -30%时，理赔金额在19-25元的保费为11.5元/笔。

　　看到这一保费标准，小曹犹豫了：“原来交付0.5元的保费，退货时得到的赔付只有8元左右，低于实际支付的快递运费。不过总体损失还是减少很多，可以接受。但是，保费调整之后，如果不退货，直接损失2.4元，一旦退货，10元的快递费只赔付8元，自己的损失要涨到4.4元。同时，如果这次理赔成功，就意味着下次使用运费险的保费更高。越来越不合适了。”

　　此外，标准还指出，如果买家超过承包标准，将被暂停使用运费险服务。

　　赔付率高，保险公司陷尴尬

　　虽然，保险公司一再表示：“本次调整将会让利给更多的买家，同时也解决了极少数买家利用运费险损害卖家利益及保险公司利益的问题。” 但这种解释并未得到买家的认同。“如果买家购买有把握的商品，根本用不着买退运险。既然买了，就有很大可能不满意会退货，保险公司这种做法明显是只赚不赔，怎么能说是让利给消费者？”经常网购的马先生说道。

　　对此，相关业内人士表示，保险公司调整保费标准也实属无奈。据悉保险公司一位工作人员解释，自退运费保险推出后，退运险的赔付率一直很高，其中直接赔付率都在93%左右，也因此该险种一直处于亏损状态，仅仅今年就已经亏损了1400万元了。“尤其是刚刚过去的双十一促销，虽然退运险也借此取得可喜的成绩，但却让保险公司陷入尴尬境地。”据悉，仅“双十一”活动当天，退货运费险成交量就达到了3000万笔。如果算上阿里自己赠送的一些退运险，该保险产品的成交量达到了令人咂舌的5000万笔。

　　不过活动结束一周左右，退款高潮随即展开，多家知名品牌的天猫[微博]旗舰店出现了顾客大规模退款现象。有商家近30天的退款次数高达92095次，也有商家近30天的退款比例高达35.97%，超过行业均值近8倍。在这些退款原因中，无理由退货占据大多数。“这里面还存在一个道德风险，也就是说由于网络系统的漏洞，目前保险公司并没有办法完全区分出哪些退货信息是虚假的，哪些是真实的，因此骗保的现象也是有的。” 上述工作人员表示。

　　专家：提高保费并非遏制骗保最佳途径

　　运费险的出现，本来是对一直处于监管缺位的网购提供一剂“强心针”，增强消费者购物安全的同时，也为保险行业深入电商领域争创先例。但是，在发展过程中面临的却是双方均“受伤”的尴尬。如何解决这个两难问题？

　　在部分消费者看来，目前涉足网购风险保障的保险公司只有一家，消费者没有第二选择，因此，只能在该保险公司的标准中取舍。“如果在这个市场，有多家保险公司竞争，会促使保险公司从网购族的角度出发制定条款，以增加产品销售量。这和移动通讯的运营商、网络运营商、商超由一变多，服务、质量较之前提高是一个道理。”一位消费者如此表示。

　　而对于保险公司而言，业内专家表示，目前由于网购过程中的风险保障需要，保险介入网购市场已成为大趋势。但是，保费、赔付额较小，而赔付几率较大的现状，说明保险公司的险种设计还存在一定问题。需要保险公司在评估时，着重维系保护消费者权益和抑制道德风险之间的平衡，在保险体验、险种设计方面下一番工夫。

　　此外，也有专家表示，提高保费只是解决买家、卖家退货问题和被骗保的方法之一，但肯定不是遏制骗保的最佳途径。因此，提高网店信誉和商品质量或是解决问题的最佳途径。