全景网8月29日讯 本月公布的《中国保监会2012年上半年保险消费者投诉情况通报》上，人身险公司投诉总量居前5位的公司依次为：国寿股份(994件)、平安寿险(609件)、新华人寿(404件)、太保寿险(326件)、泰康人寿(310件)。而“国寿股份”即“中国人寿”，高居榜首。而在某公益保险投诉网站上，仅8月份，实名投诉中国人寿的投诉件就有50多单。据分析，中国人寿的投诉件主要是针对销售误导的问题，误导的对象往往是老人，而主要场所在银行。

　　银保退保率同比增长7.2% 误导销售是主因

　　8月28日，中国人寿公布中报，显示净利润下跌25.7%。数据显示，上半年中国人寿退保率为1.38%，较上年同期降低了0.09个百分点；退保金189.08亿元，同比增长7.2%。国寿称，主要原因是部分银保产品退保增加。而从中国人寿的投诉案件中可以看到，银保产品的误导销售是退保的主要原因。

　　近期，有关媒体报道《7.7万元存款变成保险 中国人寿拒绝退还本金》，74岁的张老先生拿着7.7万到工商银行去存款的，但却被误导成购买了中国人寿的保险，不仅里面的多项信息都是营销人员乱填的，而且保险公司对73岁以上老人一般不接纳投保的，但销售人员却有意忽视。就算张老先生后来发现了自己购买的是保险产品，而非银行理财产品，想退款也要损失6千多的手续费。

　　而网上投诉中国人寿的案例多不胜数，8月26日一位网友反映：我家老人80岁了，去邮政储蓄存钱，被业务员推销保险，说5万变十万，和银行存钱一样，利息更多，在我(被保险人)不知情的情况下存了此保险，投保人系其孙，我本人，近期老人拿出保单，我才知道，要求合理退款，其负责人多日推诿不接受。

　　把老人的存单变成保单，通常销售人员惯用的手法是“保证收益”、“限时抢购”、“送礼品”等，一味地提利息高，回避风险问题，不告知提前退保的损失，再加上一些赠品的诱惑，打着银行的招牌，这样不少的老人就轻易地上当受骗了。

　　投诉特例：“答谢会”上中国人寿把60岁老人保险到105岁！

　　据相关网站的投诉案例：某60岁的老人到中国人寿河南省洛阳市分公司，参加中国人寿举办的对老客户答谢会，会后保险员向我们推荐国寿美满人生至尊版保险品种，在劝说下老人用60岁的身份证购买了一份5000元交付3年的国寿美满人生至尊版保险，会上只是说终身险，但并没有说明保险期限到多少岁。

　　之后老人把保险单拿出来认真看看，才发现他60岁购买的保单中现金价值表期限是45年，也就是说保险期限是到105岁，如果不到105岁，交付的保险金是拿不回全额的。

　　从上文所提到的三个投诉案例，不难发现，中国人寿的投诉件主要是针对销售误导的问题，而误导的对象往往是老人。中老年人有一定积蓄，又缺乏相关知识，销售员正是利用这一点将其视为主要‘下手’对象。遭遇销售误导的老人一般对保险产品了解较少，只是出于对银行或者保险业务员的充分信任才购买。因此无论是签署相关文件还是电话回访，往往都是一知半解。

　　据业内人士介绍，造成销售误导原因一是产品问题，如果产品好，竞争力强，就无需在销售中误导。其次是经营理念问题，片面追求规模，导致公司在控制销售误导方面力度不够。此外，营销员与保险公司之间的关系松散，薪酬体制普遍都是短期利益导向，营销员在销售过程中就很容易出现误导；再从营销队伍素质看，水平参差不齐，销售误导屡禁不止与营销人员的整体素质也有关。

　　保监会8月29日公告《关于在银邮代理机构购买人身保险产品有关注意事项的公告》提示，“您在银行、邮政网点购买的一年期以上的人身保险产品均有犹豫期，这是指您在签收保险合同之日起10日内的一段时期。犹豫期内，您可以无条件解除保险合同，保险公司除扣除保单工本费以外，应当退还您所交纳的全部保费。但如果您购买的是投资连结保险产品，并且选择在犹豫期内将保险费转入投资账户的，犹豫期内的投资损失将由您承担。超过犹豫期之后解除保险合同，保险公司将按照合同约定向您退还保单的现金价值，您可能会有一定的损失。”

　　因此，根据上述保监会公告，老年人在银行或者邮政网点购买了“理财产品”，可以在10天内请请专业人士进行查看，如果发现是银保产品，可以无条件解除合同，防止被误导而造成财产损失。

　　(全景网/理财频道 郑丹琳)