见习记者 周轩千 2008-7-25

　　上路前———购买车险

　　当你考虑买车的同时就该把汽车保险的选择也大致想好。在这个养车难于买车的时代，车险也是养车的成本之一。当然，车险更是车主的一份保障。那么，哪类险种是必买的，各种车险产品之间又有何区别？

　　一、交强险即机动车交通事故责任强制保险，是目前惟一的一个交管部门强制规定要上的车险。按照今年2月起实施的新版交强险，机动车在事故中有责任的责任限额为：死亡伤残赔偿限额11万元、医疗费用赔偿限额1万元、财产损失赔偿限额2000元。机动车在事故中无责任的责任限额为：死亡伤残赔偿限额1.1万元、医疗费用赔偿限额1000元、财产损失赔偿限额100元。

　　今年4月1日起，上海市交强险费率浮动开始实施“双挂钩”办法。车主如果连续3年没有交通违法记录，就可享受到最高40%的费率下浮。此外，若同时连续3年没有事故理赔，还可享受30%的费率下浮。

　　交强险费率浮动计算公式为：交强险保费=基础保费×（1±浮动费率)。

　　因此，“双挂钩”交强险费率浮动计算公式有两种可能：(1)交强险保费=基础保费×（1±交通违法记录浮动费率±事故理赔记录浮动费率)和(2)交强险保费=基础保费×（1±交通违法记录浮动费率)×（1±事故理赔记录浮动费率)。

　　按照新版交强险，6座以下家庭自用汽车的交强险基础保费为950元。如果车主连续三年安全驾驶，没有发生交通事故，在两种情况下的基础保费分别可下调为(1)950×（1-40%-30%)=285元；(2)950×（1-40%)×（1-30%)=399元。

　　二、第三者责任保险简称三者险或商业三者险(区别于交强险这一强制三者险)。当发生重大的交通事故时，交强险的赔偿限额会显得不够，这时候，超出交强险责任限额的部分就可以通过购买三者险来转嫁风险。至于保额的选择，需要参考当地的人身损害赔偿标准。这里以上海为例。

　　(1)死亡赔偿金47万元死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按20年计算。但60周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；75周岁以上的，按5年计算。

　　2007年一季度至2008一季度(财政年度)，上海城市居民家庭人均年可支配收入为23623元；农村居民家庭人均年可支配收入达到10222元。

　　因此，死亡赔偿金最高可达23623×20=472460元。

　　(2)被抚养人生活费77万元

　　被抚养人生活费根据抚养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费支出和农村居民人均消费支出标准计算。被抚养人为未成年人的，计算至18周岁；被抚养人无劳动能力又无其他生活来源的，计为20年。但60周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；75周岁以上的，按5年计算。