首家合资健康险年内落地保柏开价要50%股权(2)

　　新规则

　　作为第一家计划真正开展中国健康险业务的外资公司，保柏认真做着“功课”，以应对中国这一非同寻常的市场。

　　“除了前面的三地调查，我们还对北京进行了目标人群的专门调查。”葛宝龙说。

　　而保柏所谓的目标人群，是那些月收入1万以上的家庭。

　　调查结果充满挑战。

　　消费者对医生缺乏信赖，将“医生经常多开药来赚钱”排在调查前两位的目标群体比例高达69%，这导致一部分患者倾向于自我诊断而不是去医院。

　　在中国，即便是相对富裕阶层的人，年均就医的次数也只有3.5次，而香港人均就达到9次/年。

　　这意味着，健康险市场一方面拥有巨大空间，另一方面潜藏着高风险。

　　“在中国，公立医院口碑很好，但从政府得到的资金很少，只能覆盖其支出的一小部分，但在国外，公立医院的主要资金来源是政府经费。”葛宝龙分析，这样公立医院之间实际存在很大竞争，病人成为其满足支出的资金提供方。而中国医生的收入也低于其他国家，自然而然，要从药上得到额外收入。

　　进入一个“以药养医”并缺乏第三方管理的市场，对于一家保险公司来说，风险巨大。现实中，已经开业的四家专业健康险公司步履维艰。2007年1-10月份全国健康险保费收入300多亿，其中，四家专业健康险公司保费收入13.6亿元，占比仅4.4%。

　　怎么做？保柏打算拿来他海外的经验。

　　“我们可以通过自己的改变来减少风险，并设计一个流程。”葛宝龙说。

　　“比如预先授权。在入院病人住院前，就进行费用沟通，了解并确定可能的合理支出；在门诊上，借助指纹等先进技术，确认患者身份。”

　　保柏的核心是将管理式医疗引入中国，尽管这一概念近年来被业内频频提起，但却从未真正得到实践。

　　平安健康险公司北京分公司人士表示，在控制与医院合作风险方面，目前，平安的做法主要还是通过与再保险的合作，由其提供有关数据与分析。

　　平安的作法代表了大多数健康险业务的风险管理方式。

　　保柏则计划对病人提供咨询以及问诊服务，“帮助病人确定哪些检查是该做的，哪些费用是合理的，”葛宝龙说，“这样，保险公司可以确保支付费用不是额外的。”

　　当然，所有这些实现的一个前提是，合作的医院与保柏达成共识。在当前医疗体制下，这依然是个不小的挑战。

　　5年后：设立自己的医院？

　　于是，保柏还有另一个期待——设立自己的医疗机构。而他在其他国家和地区也确实这样干过。

　　作为世界上最大的专业医疗保险公司，保柏70%的业务收入来自保险，而30%的收入来自保健、养老等卫生医疗机构。

　　“在中国，保柏如果建立自己的医院，风险会大大降低，”葛宝龙说，“但这会是一个非常大的挑战，现在看来，未来5年内不大可能。”

　　毕竟，中国的患者选择医院注重口碑，而保柏的认知度有限。另外，目前，中国政策规定，保险公司不能投资医疗机构。

　　“但6个月后，政策会发生变化，这会影响我的战略考虑。”葛宝龙说。

　　在英国，医疗机构与保险业不允许有资本关联，而在西班牙医疗与保险业整合发展。

　　“我猜测，中国会向西班牙的方向发展。”葛宝龙表示，如果这样，设立自己的医疗机构会是一个有吸引力的考虑。

　　这种吸引力显然不只是对外资，上述平安健康险人士表示，“一旦条件允许，平安也许有所动作，但至少是在2008年之后了。”

　　来源：经济观察报网