保障花样频出 新版重疾产品惠及投保人

　　本报记者 卢晓平

　　8月1日，我国首个重大疾病保险疾病定义规范正式实施。那么，加息减税的政策环境下，新版重疾产品如何吸引投保人眼光？

　　人保健康费率不升反降

　　记者从人保健康保险公司了解到，刚上市不久的“关爱专家定期重疾个人疾病保险”和“关爱专家终身重疾个人疾病保险”费率不升反降。

　　参照人保健康终身重疾险新旧产品费率表，发现每万元保额费率下调幅度最高达15%，平均在7%-10%。以1万元保额为例，如果一名10岁男孩投保终身重疾险分10年期缴，新版条款每年的缴费为394元，旧条款则需420元，降幅达6.19%；以一名0岁女婴投保相同产品30年期缴，原来每年需缴费130元，现在为122元，保费下浮6.6%。

　　人保健康张海波总监解释道，人保健康新重疾险费率下降更深层次体现的是公司以客户为中心的经营理念。他说，随着医疗手段的提高，一些疾病在未来的治愈率必然会迅速提高，这无疑会降低经营成本。

　　记者从市场中获悉，由于产品责任范围有区别，加上经营成本的不同，有的公司的产品相对老款价格有所提升。但考虑到市场竞争的加剧，因此，在很大程度上不会增加产品售价。即使增加，幅度也是有限的。

　　保障花样翻新

　　据友邦相关人士介绍，友邦保险在8月1日前夕推出了9款健康险新产品，均根据由中国保险行业协会制定出台的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》的要求设计的。其中，5款为新开发产品，4款为升级产品。

　　据悉，友邦保险推出的此款“守护人生”重大疾病保险计划，在中国保险行业协会颁布的25种重大疾病定义要求的基础上，扩大保障范围到30种。除了保障范围的扩大，在保费不变的情况下，保额也从最高50万上升到100万元，而主险和附加险的分离也成为新产品的特征。

　　而中意人寿也在8月1日来临之季推出了全新的重大疾病保险———“年年安康”，保障范围不仅涵盖了25种中国保险行业协会已制定的、行业统一重大疾病定义最常见的疾病，而且还特别额外涵盖了5种不在行业统一定义规范内的重大疾病。另外，还特别提供了额外的非危及生命的专项癌症保障。

　　专家提醒，相比于分红型、投资连结型等各种新型产品而言，传统健康险没有快速的现金返还，因此，单从投资收益上算账是不理性的。另外，专家告戒投保人，不要轻易退保，这是因为退保费用相对不低，另外，几乎所有的保险公司，都对自己的老产品升级做出了承诺。因此，投保人应从自己实际出发，购买适合自己需要的产品。