投连险有很多费要缴 买之前要好好算算账

　　作者 李霄峰

　　近日，泰康人寿和太平人寿都在杭州召开了投资连结保险(以下简称“投连险”)产品说明会。投连险类似于开放式基金，是一种不错的赚养老钱的投资方法。但是，购买投连险可能会有几种费用，保险公司很少介绍。那我们就根据新近发行的投连险保险合同，给你做一个详细说明。

　　初始费用：投连险都有一定的保障功能。正因为保障功能的存在，投连险的一部分保费用于保障和运营费用支出，剩余保费才进入投资账户。一般来说，初始费用都低于5%。

　　资产管理费：和基金一样，投连险也会收取固定费率的年管理费。一般而言，这笔年管理费按账户资产净值的一定比例收取。不同的投资账户，收费的比例也不同；而且即使是同一个账户，在不同时间，比例也不会一成不变。如泰康人寿的“赢家理财”产品，其资产管理费每年维持在1.3%-2%之间。

　　退保费：市民在保险期限未满时就解除保险合同，则要求支付相应的退保费。该费用也是按照保单“账户价值”的一定比例收取，但该比例是逐年退减的；大部分保险公司在3-5年后，都会免收该费用。

　　账户转换费：一个投连险产品下挂钩着3到7个投资账户，认购者可以按照不同账户的投资类型、收益和风险进行自由转换。投保人经常要进行投资账户之间的转换，对此，保险公司也要收取一定的账户转换费。不过，目前很多寿险公司都会给予投保人免费的账户转换服务。

　　买卖差价：指的是当天购买的投连险产品若在当天抛出，卖出价和买入价之间的差价。买卖差价降低，也就是降低了保险公司的管理费用，变相提高了投保人的投资回报率。买卖差价并非是每种投连险都存在的，有的投连险买卖差价几乎为零，但是也有部分投连险存在2%的买卖差价。

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