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新浪财经

新重疾险提前上市 消费型保险渐受宠

http://www.sina.com.cn 2007年07月05日 08:40 每日经济新闻

  随着各大寿险公司的新重疾险产品纷纷上市,记者了解到,近日在储蓄型保险销售低迷的情况下,上海保险公司纷纷转向了新重疾险等消费型保险,这类险品受到市场的青睐。但消费型和储蓄型保险具体的区别到底在哪里?现在这个阶段该如何买消费型保险,将变的非常有必要。

    定期寿险

  定期寿险也分储蓄型和消费型两种。前者具有储蓄甚至是分红功能,所以保费往往比较高。消费型定期寿险虽然保费相对较低,但和消费型重大疾病险不同的是,该险随着年龄变化的幅度没有消费型重大疾病来得大。

  专家建议,对于20岁到45岁的投保人而言,消费型定期寿险的价格比较便宜实惠,所以可以确保一定额度用于消费型的定期寿险(比如20~50万)。至于储蓄型的定期寿险的额度,可以根据自己的消费能力进行安排。过了45岁之后,主要的家庭责任都已经实现,所以储蓄型定期险的比例需要逐步提高到95%甚至是100%。

    重疾险

  最近重疾险市场可谓风起云涌,随着返还型重疾险的退市,和8月1日起所有的健康险产品都将启用新的重疾定义,消费者对于重疾险产品的选择就比较茫然。对于消费型和储蓄型的大病保险,最大的区别从表面上看就在于价格的高低上面,但从各家保险公司的设计思路来看,决定价格的一个重要因素就是发病概率。

  保险专家建议,对20岁到30岁投保人而言,储蓄型

重大疾病险和消费型重大疾病险价格相差非常大,投保人可以选择储蓄型+消费型的组合重疾保障;35岁至45岁阶段时,可以逐渐降低定期消费型重疾险的比例,同时增加在储蓄型重大病险上面的投入。

    医疗险

  医疗险作为消费型保险,已成为投保人必买险种之一,而医疗险又分医疗报销型和医疗住院补充型两类,但是一般不可以单独购买,需要附加在一个主险下面,而主险则大都是终身寿险或者两全保险。

  保险专家介绍,单独的消费型商业

医疗保险只有在团体补充医疗保险中可以体现消费的形态。储蓄型医疗保险也是一种组合保险商品,终身医疗险=终身寿险(储蓄型或分红型)+附加医疗保障;定期医疗保险(保额返还型)=定期寿险(储蓄型或分红型)+附加医疗保障。

  挑选此类型保险的原则主要看保险公司的实力、信誉、口碑、负面消息少,结合是否拥有社会医疗保险而确认需要那方面的商业保障加以补充。

    意外险

  随着夏季旅游的人日渐增多,购买旅游意外险已成必不可少的保障,所有保险公司的意外险产品都是消费型的。在挑选意外险产品的时候建议从自身风险考虑出发,一般人在选购意外险产品主要是从交通、旅游、家庭等方面。除了考虑保险公司的实力,信誉,口碑之外,产品是不是100%覆盖意外范围是很重要的,最后再看看价格因素。但总的来讲定价差异性很小,一般从几十元到上百元不等。
胡金华 每日经济新闻

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