为孩子投保应明确侧重点

　　李霄峰

　　昨天，有读者打电话来咨询儿童险的问题，他说市场上儿童险品种很多，不知该如何选择？为此我们邀请了广东发展银行杭州分行和保险公司的理财师对此做解答。

　　问：我想为儿子买一份儿童险，但面对多而复杂的儿童险险种，不知道如何比较、选择。能不能推荐一下？

　　答：如果你只想给孩子买一到两份保险，那么你应该先了解自己孩子的情况。明确侧重点，选择最适合孩子特点的险种进行投保，才是最明智的。比如孩子的身体素质较差，那么就要考虑买人身及医疗保险，以保证在任何不良情况下孩子都有相应的医疗保障；比如孩子上学的费用昂贵，那么最好投保教育险，商业少儿教育保险最大的好处就是可以在孩子教育投资集中的高中、大学阶段提供充足的教育基金。

　　如中宏保险“聪明宝宝”分红型终身寿险，不但照顾到孩子成长每一阶段的人身保障，还对教育金进行了合理安排，即高中时期连续三年每年保额10%、大学四年每年保额40%，基本满足了孩子教育金的需求；泰康的“智慧宝贝”也是一种分红型终身保险，且有多种保险金的给付方式；安联人寿推出一款长久全面的儿童保险——“机灵宝贝、机灵组合少儿成长计划”，保障期限为终身，从婴儿呱呱坠地到孩子大学毕业直至将来的创业、婚嫁和养老。除了在教育金方面阶段性重点给付外，保单受益人还享有投保起每三年的现金返还，现金的领取贯穿孩子一生，更是迎合了孩子不同成长阶段的需求：补充教育金、创业金、婚嫁金、旅游金、医疗金、

　　问：我前几天参加了太平人寿的投连险推介会，保险经理推荐我买投连险。和传统的分红险相比，这种保险真有这么好吗？

　　答：传统分红险的保险金给付，是保单签订之初就确定的金额范围，而投连险的保险金给付，与投资账户的业绩直接挂钩，即投资收益高，您将获得的保险金就多；反之则少。但保险公司一般不承诺最低投资收益，因此在选购投连险产品前，要做好承担风险准备。

　　问：我们一家自驾车到庐山旅游，半山腰上抛锚了。情急之下和家人一起推车，不料由于用力不均车被推翻，造成了更大的损失。事后向保险公司索赔被拒，这是为什么？

　　答：车辆抛锚应迅速报案，由保险公司委托专业的施救公司救险。万一发生事故，可由专业施救公司承担相应责任。但如果车主私自解决，可能发生再次撞击，甚至翻车，这类损失保险公司是不赔的，因为车险条款的保障对象是处于安全运行状态的汽车。

　　问：我自驾车出游时，被一辆桑塔纳追尾，想和对方司机商定以1000元私了。但事后保险公司定损时我才发现，修理汽车的费用远不止1000元。以后遇到这种情况该怎么办？

　　答：出险时车主选择私了要慎重。如果没有保险公司到场定损，即使当地交警部门能给予事故证明，保险公司也不能全面了解事故梗概，无法计算理赔额。当然，如果事故中理赔额较小，例如仅仅是程度较轻的刮擦，选择私了还是比较明智的。因为保险期内无理赔记录，续保时可享保费优惠。

　　问：我听说海富精选基金即将分拆，请问到时可否申购？

　　答：海富精选基金单位净值将拆分到1元面值，拆分日为7月4日。从拆分公告日6月28日起的一个月内，海富通精选基金将对持续申购实施限额80亿元的总规模控制，也就是说，如果在7月27日前的任一天基金资产规模达到80亿元限额，第二天即暂停申购。你可通过交通银行、中国银行、建设银行、招商银行及其他代销机构申购该基金。

　　问：杭州哪儿可以买到奥运纪念金币？

　　答：建议去北京奥运会纪念品专营店看看，在杭州市凤起路有一家，百大和银泰也设有专柜。

　　问：经常接到私募基金公司的电话，但是无法分辨其真假。想知道投资私募基金风险大不大？

　　答：私募基金的操作透明度较差，收益虽高，但风险也大，一般情况不建议参与，普通投资者还是选择开放式基金为好。

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