如何给父母买保险

　　吴小敏

　　这段时间，快报理财教室接到不少读者的咨询：想给父母买一份保险，但不知道什么样的保险才最适合自己的父母，给父母买保险要注重哪些方面的保障。对此，理财专家表示，老年人的保险保障应着重考虑防止意外情况。本期快报理财教室邀请了广发银行杭州分行注册理财师刘政对部分问题进行解答。

　　问：父母都50多岁了，想给他们买一份商业保险，不知道选哪种保险合适？

　　答：50多岁的老人如果买养老保险，已经不是很合适了，因为不少寿险产品的费率随着年龄的增大而提高，在这种情况下，老年人投保将出现保费“倒挂”现象，即投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和小于被保险人能够获得的各项保障以及收益之和。这个年龄段可重点考虑购买老年人意外险。老年人意外保险，一般针对老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等，提供较高的保险保障，保险公司支付的保险金最高可达7万-12万元。不过，老年人意外险一般只保障老年人的意外伤害，并不保障正常情况下的医疗费用。

　　50岁以上的老年人购买重大疾病保险，如果一次性缴纳所有保险费，付出的保险费几乎等于能提供的保险金额，还不如自己准备钱，以应付将来的医疗开支。因此，在这个年龄段购买重大疾病保险，最好采用分期缴付的方式。

　　当然，也可以购买一些相对划算的住院补贴类保险，但这种保险一般都是附加型保险，需要搭配一个主险来购买，而主险大多是价格较高的终身寿险、

　　问：上周五想买上投摩根内需动力基金，却被告知停止申购了。一般情况下，一只基金在什么情况下会停止申购？它重新打开申购后，还值不值得买？

　　答：负责任的基金公司对于他们管理的基金份额比较关注，在他们认为某只基金的规模超过了基金经理团队的投资管理能力时，基金公司就会宣布暂停该基金的日常申购，包括基金定投以及转换等业务。今年以来，包括华夏大盘精选、上投摩根中国优势、广发小盘等一些优秀基金都停止过申购，停止申购后的净值表现都可圈可点。

　　因此，当一只绩优老基金停止申购时，投资者就要经常关注它的净值表现，并留意什么时候重新开放，如果它在停止申购期间的表现确实优异，等它打开申购后就可作为投资的首选基金。

　　另外，上投摩根内需动力基金今天起重新开放日常申购及转换业务。

　　问：目前已经退休，想投资5万元买基金，应该选取哪种基金？目前的情况下能买指数型基金吗？

　　答：中老年人投资基金，最好选择相对稳健的平衡型基金，在股市、债市皆处于多空走势不明的情况下，平衡型基金的投资范围可以横跨股市、债市和货币市场，将