8月1日起现金缴保费过万元须核对身份

　　本报讯 (记者 史丽萍) 从8月1日起，保费1万元以上、单笔5万元以上的存取款业务都需要核对身份信息。近日，由央行、银监会、证监会和保监会联合制订的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(下简称“办法”)正式公布，并将从8月1日起实施。业内人士表示，这一新规将矛头直接指向洗钱及恐怖融资。

　　以下三种情况须核对身份信息：

　　情况一：单笔5万元上现金存取

　　办法规定，

　　另外，金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

　　情况二：现金缴纳万元以上保费

　　对比此前公布的征求意见稿，办法提高了保险公司订立合同的最低监管门槛，保险费金额由人民币5000元以上调升至人民币1万元以上，单个被保险人保险费金额监管门槛也由1万元上升至2万元以上。

　　根据办法，今后对于以现金形式缴纳的保费人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的财产保险合同，或者是单个被保险人保费人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上的人身保险合同，以及保费人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时需要登记投保人、被保险人等主体的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

　　情况三：退保、理赔金额过万

　　另外，在投保人办退保手续时，如果退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，确认申请人的身份。

　　在被保险人或者受益人向保险公司索赔，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司应当确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

　　办法规定，客户在金融机构的交易纪录、客户身份资料，应自交易记账当年计起至少保存5年。