股市震荡加剧 专家提醒投连险最好做长线投资

　　王小平　　

　　“今年1至5月份，信诚投连险销售额已经超过去年的两倍，同比增长超过100%，而且出现了多张百万元以上的大单。”6月22日，信诚人寿北京分公司总经理方志男对记者介绍说。今年上半年，股市的火爆带动了投连险的持续热销，像信诚人寿这样因投连险销售带来保费规模大幅提升的公司为数不少。

　　来自上海保险同业公会的数据显示，5月上海市场共销售投连产品4.62亿元，占所有寿险险种的比重超过20%，市场上已经有不下十几种投连产品。而连日来，股市震荡加剧，被称为“基金中的基金”投连险通过适时调整账户规避风险的优势更加显现，也使不少投资者将注意力转向投连险。不过，信诚人寿北京分公司总经理方志男仍提醒投资者，购买投连险要做好“长线”投资准备。有些投连险的投保者对投连险特性不清楚，遇到牛市投保，遇到熊市退保。专家告诫，这些投连险客户应尽量避免过于注重短期收益而冲动投保或者退保。一旦遇到股市震荡，应及时调整账户避险，而不是选择盲目退保。

　　方志男强调，首先，投连险一般是十年以上的长期投资，投资者购买前一定要有耐心和经济实力来做长线投资。其次，投连险要比传统的寿险产品复杂一些，投资者在购买前要先清楚各个账户的投资风险和预期收益。如果不能正确理解保单内容，可提前咨询专业人士。再次，购买投连险后，投资者应定期关注市场走势，以便在激进和保守型账户之间实现账户转换，以取得更多收益。另外，对于家庭

理财来说，投连险可以作为理财组合之一，以起到降低风险的作用。

　　记者了解到，信诚的外方股东———英国保诚集团，一直是全球投连产品的“领跑者”。在新加坡、马来西亚、印尼等国家都是最早开设投连产品的公司，目前在美国、英国、马来西亚、新加坡等国家，也是投连产品(年金)销售最大的公司。信诚人寿在中国推出投连产品就借鉴了其服务全球客户的经验。

　　记者注意到，相比内资险企业，合资保险公司在投连险推出时更加注重对投保人的金融风险的教育。日前，当花旗银行与中美大都会人寿联手推出为花旗银行客户量身定制首款投连险产品时，花旗把投保这款产品的门槛定在10万元，以保证投保者有足够的经济实力和对风险的耐受能力；并要求经过花旗严格的培训及通过资格考试的

理财师向投保者模拟投连险的整个流程，并教会投保者完成每个程序，使投保者对投连险本身的投资风险和保障功能真正做到了然于心。而信诚在产品推出时对个人代理人培训近1个月。对产品发布会，两家公司都是高管亲历亲为，认真地解答媒体提出的每一个问题。理性、成熟的消费者是投连险发展的前提，而市场信息的充分化是消费者行为理性化的保障。在推广投连险时弱化消费者对短期收益的注意力，同时充分提醒消费者投连产品的投资风险，外资险企推广投连险的理念和经验，同样值得国内保险市场其他同行效仿。