从大兴人保看我国农业保险新亮点

　　■本报记者张智祥

　　近日，北京市召开全市政策性农业保险启动大会。北京市大兴区人民政府、中国人保北京公司主要领导分别从不同侧面介绍了大兴创新农业保险的经验。

　　其实早在2006年11月16日，北京市人民政府就专门下发《关于贯彻落实国务院保险业改革发展有关文件的实施意见》，肯定了大兴人保创新农业保险这一典型，并要求相关部门及时总结推广全市。本次大会就是一个不折不扣的大兴经验推广会。

　　对于北京大兴区青云店镇高庄村瓜农王占良来说，没有农业保险时的感受永远也不会忘记。那时每逢进入暴雨季节，他们一家人总是整日提心吊胆，单怕遇到诸如冰雹、大风之类的农业灾害。因为多次经历过自然灾害对他们的威胁，严重的时候全部的投入和辛劳瞬间化为泡影。

　　大兴瓜农的这种担忧，今天在我国广大农村仍然普遍存在。原因是早在1982就推出的农业保险由于市场基础的不成熟和自身设计的缺陷，一阵风光过后，早就形同虚设了。2001年，全国农业保费收入仅有22．9万元，农民没有安全感，成为我国小康建设中最为棘手的问题之一。

　　2005年底，大兴人保公司新的领导班子在认真学习中央有关文件精神的基础上重新提出“人民保险为人民”的企业精神，统一认识，积极行动，精心安排设计，突破过去高风险、高赔付、高成本的困扰，推出“低费率、高补贴、零风险”农业保险创新型产品。

　　以西瓜为例，每亩瓜地农民交保费20元（40％），政府补贴保费30元（60％），农户最多可获得人保公司赔付700元，是农户所交保费的35倍。一组看似简单的数字，包含了政府、人保公司和农户三方的相互认同关系，包含了大兴人保公司全体员工改革创新的智慧。

　　为了广泛宣传新的农业保险意义、精神，争取多数农户接受，大兴人保将初期运作“零利润”作为企业经营底线，终于得到市场的肯定。2006年，大兴人保农业保险费收入363万元，占北京全市的90％强。这个新模式诞生不久，便经受了一场实践的检验。

　　2006年7月5日，北京市大部分区县突遇雹灾。飞扑而至的冰雹不仅打在瓜农的心上，也打在大兴人保员工的心上。他们在第一时间深入受灾田间地头，和保户一起勘查灾情，确定赔付金额。这个过程用了三天三夜就全部完成。紧接着十天后，赔付款一分不少地送到了保户手中。老百姓非常感激。

　　今年，大兴人保将农业保险从瓜农扩大到果农、菜农、奶农，并将瓜农的每亩赔付金额提高到800元，是农户所承担保费的40倍。记者在采访中发现，大兴人保创新农业保险，在我国是保险业是一个新亮点，引起北京市政府、中国保监会和中国人保高层的重视。

　　该保险至少是一举三得：首先，农民得到了实惠。多年来没有农业保险的农民增收速度缓慢，农业生产投入风险加大，农民承担的心理压力加重。这种普遍存在于农村社会的问题阻碍着农业发展，影响着农民的生活。大兴人保新的农业保险为保户发展生产上了一把安全锁，他们可以放下心理包袱，增加农业投入、扩大市场营销。

　　其次，政府得到了民心。这是大兴区政府得到的一个意外收获。以往百姓受灾，政府往往是手忙脚乱。一旦救灾措施不能及时到位，会引起灾民不满，甚至成群结队上访，有时还出现一些过激行为。有了农业保险后，保户受灾程度、损失多少，赔付金额，保险公司员工都会及时实地测算、核实，寻求与保户一家一家达成共识，及时赔付。政府的补助金也会通过保险公司的渠道作为保险赔付及时送到农户手中。政府的亲民、爱民措施得到了很好的落实，赢得了民心。

　　再次，人保公司得到了市场。去年的“零利润”瓜农保险看起来对大兴人保是“白费心”。但他们从中加深了与广大农民的感情，得到了百姓的价值认同，看到了农民的多方面保险需求，并获得无限的市场机会，促进了其他保险业务的发展。

　　去年大兴人保一跃从前年的亏损转为盈利，保费总额达到1．3亿元，成为全国区县保险公司百杆标兵中的领头羊。

　　今年，中央决定在全国5个省开展农业保险试点，大兴的经验引起高度重视。但是一些专业人士有担忧，他们认为农业保险的微利性使一些人不愿意过多地付出辛劳。所以做好农业保险，从保险企业的角度看至少需要有三方面的条件：

　　一是要有“服务百姓”的企业文化价值观，把社会利益放到第一位。大兴人保在开始启动农业保险时阻力很大。武希超总经理从音像店买了一盘电影《张思德》让全体员工一遍一遍地看，并撰写

　　二是要有一支深入田间地头把工作做细做深的骨干队伍和保证措施。为了把农业保险从投保、管理再到理赔的所有环节都做细做实，大兴人保建立了以共产党员 、中层干部为核心的骨干力量，成立农险服务、理赔服务专门科室，成立公司应急预案领导小组，专家跟踪咨询小组。提供农业气象、农业技术、畜牧医护“防护”服务。

　　三是要有一个政府支持、农民拥护、公司合算的农保产品。两年来他们推出的西瓜险、蔬菜大棚险、果树险、奶牛险等多种农业保险无一例外地获得政府、农户、公司的三方认同。

　　要做好农业保险，从社会的角度看，需要有一个规范化的市场运作环境；从政府的角度看，要有一些相关的法律法规。保持政府对农业保险相对稳定的支持力度。目前我国绝大部分农村进入了农业灾害多发季节。推广大兴经验，发展农业保险，让全体农民受益，应该是当务之急、长远之计，也是全面建设小康社会的题中之意。