交强险面市在即 商业险有望降价

　　

　　本报记者 尚晓阳 北京报道

　　距离交强险正式实施只剩几天时间，随着交强险的出台，现行商业三责险和车损险也将变样，各保险公司加班加点忙着“迎新”，车主们则需要全面认识这些新产品。

　　交强险费率不算高

　　1050元保6万元的费率，和此前业内流传的1800元保5.2万元相比，便宜了大约一倍。不少车主表示，这个价格可以接受。

　　业内人士告诉记者，交强险的价格与现行5万元限额商业三责险的费率水平大致相当。从全国平均水平来看，商业三责险的费率大约为1100元保5万元。

　　事实上，交强险在赔偿原则、赔偿范围上与商业三责险有本质区别，其保障范围远远大于商业三责险。此次厘定费率采用了较低的限额，主要是为避免责任限额过高导致保费大幅上升。长期来看，责任限额水平会随着国家经济发展经历一个从低到高的调整过程。日本交强险的死亡责任限额就从1956年的30万日元逐步调整到目前的3000万日元。

　　在6万元总的责任限额下，实行分项限额。具体为死亡伤残赔偿限额5万元、医疗费用赔偿限额8000元和财产损失赔偿限额2000元。此外，被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额分别按照上述限额的20%计算。保监会有关人士告诉记者，上述分项限额可以覆盖约60%的死亡伤残赔案、70%的医疗费用赔案和65%的财产损失赔案，可以解决大部分交通事故的赔偿问题。

　　除了交强险提供的基本保障之外，受害人还可从商业三责险、人身意外险、健康险等多种渠道获得赔偿，还可通过法律手段要求致害人给予更高赔偿。

　　如今，关于交强险最大的未知数恐怕要数费率浮动机制了。根据规定，交强险费率水平将与道路交通安全违法行为和道路交通事故挂钩，建立“奖优罚劣”的费率浮动机制。据了解，保监会目前正在会同相关部门制定费率浮动机制的具体实施办法，并争取尽早出台并向社会公布。

　　商业三责险和车损险有望降价

　　为配合交强险制度，7月1日起，各保险公司将要实行新的商业三责险和车损险条款。业内人士分析，新产品的费率有可能调低。

　　原来，由于交强险保险责任中涵盖了现行商业三责险和车损险的部分保险责任，商业三责险和车损险只赔偿交强险限额之上的部分，导致保障范围减少，保费自然会随之降低。

　　据悉，中国保险行业协会制定了商业三者险和车损险新的条款和费率，两个险种各有A、B、C三款，主要以中国人保、平安财险和太平洋财险三家老公司历史经营数据为基础。每一款都有各自的保险条款和相应费率，不同地域的费率标准也不同，各保险公司可以根据情况选择。

　　业内人士表示，由于保监会此前的限折令规定，从7月1日起车险保费折扣不得低于7折，加上此次出台的统一条款，今后在同一地区的公司给出的费率很可能相差无几。交强险更是执行全国统一的条款和费率。“这样一来，目前的价格战将失去作用，今后保险公司必须将主要精力放在服务上。这对投保人是个好消息。”

　　22家中资保险公司都获得了经营交强险业务的资格，其中不少公司已经开始行动。人保财险将推出新产品；阳光财险推出了阳光环球救援卡，为持卡人发生意外交通事故提供医疗救援；天平保险也在不涨价的前提下推出一系列创新服务。

　　不要盲目续保

　　按照规定，7月1日前已购买商业三责险且保单尚未到期的，原保单继续有效，车主可在期满后再续保交强险。于是，近期有部分车主提前续保商业三责险，以延缓投保交强险的时间。有关人士提醒车主，不要盲目续保商业三责险。

　　保监会此前已通知各公司，不得以现行商业三者险条款和费率承保2006年7月1日起期的商业三者险。也就是说，只有7月1日之前已经购买、并于7月1日之前生效的商业三责险保单才继续生效；如果续保保单7月1日之后才生效，车主仍需要投保交强险。

　　同时要提醒车主的是，交强险和商业三责险有本质区别，不能简单比较。比如，商业三责险规定了较多的责任免除事项和免赔率，而交强险的保险责任几乎涵盖了所有道路交通风险，且不设免赔率和免赔额，其保障范围远远大于商业三责险。因此，车主还是应当及时投保交强险。

　　7月1日之后，未投保交强险就上路的，将由公安机关交通管理部门扣留

机动车，通知其投保并处应缴纳的保险费的2倍罚款。

　　同时，被保险人应当在被保险机动车上放置保险标志。否则，交管部门将直接扣车，并处警告或20元-200元罚款。伪造、变造保险标志，或张冠李戴套用其他车辆保险标志，处罚标准将在此基础上提至2000元。

　　Phototex图片