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■文/本报记者 陈韶旭 实习生 徐兰芳
用美元买保单，享受人民币偿付将不再是遥不可及的事情了。记者昨天从消息人士处了解到，外管局上海分局日前已经向总局递交了申请，拟允许人寿保险公司设立专门的外汇账户，今后投保人在投保时可以按照当天的外汇汇价将所持有的外币折算成保单上的金额，并享受同样的保障和偿付。
据悉，沪上多家寿险公司已经在做准备，外管总局近期就能批复下来，一旦公司的后台系统达到支持就能立即交易。一位资深保险人士表示，他所在的公司所有产品未来都将可以这样操作。
并非传统的“美元保单”
业内人士介绍说，用美元买保险、人民币偿付，与传统意义上的“美元保单”并不一样。
首先，从保单定价上来说，单位货币仍然是人民币，且在保单上写明，而“美元保单”则是以美元作为单位货币的。其次，从偿付来说，保险公司仍然以人民币支付，而“美元保单”则支付美元。
对投保人来说，用美元来买保单必须承担一个汇率的风险。人民币汇率的波动，对保单收益有某种影响。
但是，总的来说，如果投保人是为了保障目的而购买保险，则影响是微乎其微的。
保险公司调整资产结构
用美元买保单，对保险公司来说是利多弊少。最起码，中资保险公司可以调整自身的资产结构，增加外币账户的储备。
从目前的投资前景来看，国内人民币市场对于保险资金的投资运作来说并不是十分理想。根据中国保监会公布的数据，去年，全国保险资金用于银行存款的多达5241亿元，而在接近9000亿元的投资中，限于国家规定，有近3600亿元投资在国债中，投资证券基金的不足1100亿元。
值得注意的是，保险业的总资产却高达15万亿元之巨。保险公司是手中握有大把的人民币而不敢投资。目前，对保险公司投资基础设施也没有放开。太平洋保险资金运用中心的一位人士告诉记者，国内现在别说直接投资，连间接的都没有。
一旦外管局批复下来，保险公司可以大把收进外币，丝毫不会影响其偿付能力，反而拓宽了投资的渠道。QDII、直接投资外国资本市场，都是可以选择的。从这个角度说，中资保险公司拥有了外币筹码，也能够和外资公司在盈利能力上一较高下，弥补某些不足。
地下保单将无法生存
内地保单投资回报率不如香港的保单，是造成这些年“地下保单”(设立在境外的保险营业机构在中国内地非法销售的保单)频繁“现身”的主要原因。中国保监会曾于2004年底下发严禁销售“地下保单”的规定。保险业人士认为，通过卖这样的“准美元保单”，可以提高保险公司的盈利能力，也提高投保人的利益，间接地能够把地下保单挤出市场。
去年11月，美国国际集团副董事长谢仕荣也曾表示，其下属子公司友邦保险公司正在与中国保监会、广东保监局商议，欲在广东试点推出美元保单，但之后并没有进一步的消息。
保险市场将再次注入“新鲜空气”。本报资料照片
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