寿险理财规划师呼之欲出

　　阎建军

　　从业人员素质是一个行业发展的关键。在各方面的积极推动下，我国寿险理财规划师教育培训计划正在实施之中，并将为打造保险业核心竞争力，推动行业长期健康可持续发展作出重要贡献。

　　理财规划师教育培训计划的意义是不言而喻的。首先，它顺应了国民经济发展的需要。改革开放20多年来中国经济快速增长，2004年末国内生产总值达到13.65万亿元，人均GDP突破1200美元，国民财富积累迈上了新台阶，社会分层趋势进一步形成。另外，随着经济市场化程度的加深，居民家庭也面临越来越多的选择和风险。居民既要把家庭财富分配于养老、医疗、住房、子女教育、金融投资等用途，又要在种类多样、日趋复杂的金融产品之间作出选择，甚至还要面临着越来越复杂的税务和遗产问题。居民需要专家帮助管理包括人身风险在内的众多风险、需要专家帮助制定生命周期规划，对寿险理财师的需求日益强烈。据统计，有70%的居民希望得到专业理财顾问的帮助和指导。面对这种日益增长的需求,自90年代中期以来，中国各大保险公司纷纷推出了个人理财业务，从业人员也在不断增加，但是由于没有统一的寿险理财行业标准和管理规范，服务质量参差不齐，大多数寿险理财业务从产品设计和管理上都处于初级水平，因此大多数寿险机构都认为需要根据国际规范制定统一的行业标准，建立中国寿险理财规划师教育培训体系和认证制度。

　　其次，它顺应了中国寿险业转型的需要。2004年以来，中国寿险业正经历一场深刻的变革，集中表现在中资寿险公司主动进行的结构调整。两大海外上市公司积极接受国际游戏规则，开始注重风险型保费和期缴业务，追求公司内含价值的提升。后WTO过渡期，中外资寿险公司同台竞技，大家开始注重拼产能、比内功，不再片面强调保费规模。转型期的寿险业急需人才，尤其是中高端的销售人才，行业内人才供需缺口较大，这也造成了“寿险行业内的挖角”现象，抬升了行业经营成本。

　　第三，从业人员自身的需要。保险销售队伍的整体水平不高，过去的发展主要靠整体运用人海战术和销售简单的中短期储蓄替代型产品，对于风险保障型和长期储蓄型保险产品缺乏真正的理解，对于新型寿险产品和养老保险、健康保险产品认识模糊，无法为客户提供量体裁衣、度身定做的个性化服务，无法满足客户多样化的

理财需求，无法强有力地参与市场竞争。

　　打造学习型行业、培育一批中国寿险理财规划师，近年来逐渐成为保险行业的共识。中国寿险理财规划师教育培训计划已历经六载。1999年有识之士开始呼吁；2002年7月，在中国保监会的倡导、参与、推动下，得以顺利推进；2004年中国保险行业协会开始参与协调运作。经多达上百位行业专家、院校教授的共同努力，教材体系已经完成。考试实行自愿原则，借鉴的是中国精算师、中国

注册会计师考试模式，经2005年3月、9月考试，首批中国寿险理财规划师有望于2006年年内产生。

　　中国寿险理财规划师分三个方向：其一，新型寿险产品方向。要通过《人身保险产品》、《寿险公司资产管理》、《团体保险》三门考试。其二，健康保险方向。要通过《健康保险原理及经营运作》、《健康保险政策及外部环境》考试。其三，养老保险方向。要通过《养老保险原理及经营运作》、《养老保险政策及外部环境》、《企业年金理论及实务》考试。此外，上述人员都需要加考《人身保险从业人员职业道德》考试，通过上述高级考试，并经过受认可的高级培训课程后，均可获取中国寿险理财规划师资格。

　　远景上看，中国寿险理财规划师教育培训计划，将致力于为金融业提供具备国际水准的寿险理财规划师，创造性的满足居民家庭“管理人身风险、生命周期规划、改善生活品质”的需要。因此，它将秉承以下四大理念：

　　一是学习型理念。中国保险业仍处于发展的初级阶段，仍在改革开放之中，对保险规律的认识还需进一步深入，这就需要教育培训计划不断学习钻研，切实掌握寿险经营规律，以开放的心态不断提高自己，融合世界先进经验，结合中国自身特色，形成适合中国市场的知识体系。

　　二是标准化理念。中国寿险理财规划师需要一个行业标准，这一行业标准不能仅靠行政强制，而要靠市场的自愿选择。中国寿险理财规划师教育培训计划已经具备良好的基础，并具备多方面的优势，通过不断努力，必将成为行业争相认可的资格标准平台。

　　三是循序渐进理念。在借鉴国际经验的基础上，寿险理财规划师教育培训计划将沿着专业化方向，逐步扩大至财产保险领域，从而培育出中国的保险理财规划师；在混业经营成为可能时，通过引入银行业务和基金业务等方面的知识，培育出中国的金融理财规划师；在我国法律法规进一步完善的情况下，将逐步引入税收、遗产等方面的知识，造就真正的理财规划师队伍。

　　四是求真务实理念。在目前金融分业、法规不完善的情况下，寿险销售大军占金融业销售队伍比例较大，适时推动寿险理财规划师教育培训计划，一方面具有可操作性，一方面能够适应寿险业发展初级阶段对销售人才的需求。