保监会主席吴定富畅谈保险业热点问题

　　鼓励更多保险公司“下乡、入市、出海”

　　本报记者 曲哲涵

　　近日，国务院召开新型农村合作医疗试点工作会议，明确将保监会与财政部、卫生部等部门，一并列为新型农村合作医疗部际联席会议成员单位。这对保险业今后参加农村医保 工作有哪些推动作用？几年来，保险业“下乡、入市、出海”，改革步子迈得很大，积极与各行业、各部门合作试点，这秉承了怎样一种创业思路？各项试点工作效果如何？近期内还将有哪些政策措施出台？记者就这些热点问题采访了中国保监会主席吴定富。

　　商业保险介入农村医保，尽显专业管理优势

　　记者：新型农村合作医疗是财政拨款、百姓出资、地方卫生部门进行管理的“农村医疗保障网”，属于“低保额、广覆盖”的社会医疗，商业保险介入其中，能对这项工作起到哪些推动作用？在保费普遍较低、管理也存在一定难度的情况下，保险业参与这项工作，自身的收益在哪里？

　　吴定富：让专业机构来管理医保资金一向是农村合作医疗的难点。国内一些地方开展的试点工作中，由于是政府自己管理医保资金，不同程度地存在资金运用不得当、未建立有效监督机制、信息处理系统不统一、财务管理和会计制度不完善等问题。

　　但有保险公司参与，情况就完全不同了。近年来，河南、江苏等地的保险业主动协助地方政府开展新型农村合作医疗保险，充分展现了“专业管理”的优势和魅力：一方面，让政府腾出了精力，确保了医保基金的科学精算和支出等管理；另一方面，农民及时得到理赔，切实受益。

　　保险业参与农村合作医疗，主要为了追求社会效益。经济效益当然也有，但都是“长线的”。通过走向田野，向农民们宣传了保险，培养了他们的保险意识，培育了大批潜在客户，掌握了宝贵的数据资源，积累管理经验，为今后商业保险“下乡”打基础。

　　国务院召开这样一个“部际联席会议”，明确了保险业在新型农村合作医疗工作中的重要地位，有利于基层保险公司开展工作，对于提高农村合作医疗的专业化水平，实现“农民、保险公司、政府、医院”的多赢局面，十分有利。从另一个角度讲，保监会积极参与这项工作，也向全行业发出了一个明确的信号：监管部门鼓励保险公司参与其中。这给那些眼下还举棋不定的保险公司，打了一剂“强心针”。

　　积极争取农业保险税收减免等优惠政策

　　记者：近几年来，保险业迈向农村的步子加大了，“保险下乡”目的何在？效果如何？有哪些具体优惠政策推动农业保险发展？

　　吴定富：我国是农业大国，也是世界上自然灾害最严重的国家之一，农业要发展，农民要富裕，农业保险不能滞后。从另一角度讲，眼下城市保险市场已趋饱和，竞争惨烈。走向农村，是保险业“服务三农”的使命所在，更是各保险经营主体自我生存和发展的必然选择。

　　2004年起，保监会在上海、黑龙江、吉林、新疆等省、区、市启动试点，推动多形式主体开展经营，效果很好。今年“

麦莎”台风让上海市郊果、菜农遭受严重损失，上海安信农业保险公司一下子赔了3500多万元。

　　我们鼓励保险公司开办农险业务，在一些项目的审批上缩短等待期。此外，对从事农村保险业务的员工，在持证上岗要求上给予一定宽限。目前，保监会正与中央有关部门协调，争取税收减免等优惠政策。

　　保险资金入市正逢其时，保险社会资金融通角色日益凸显

　　记者：几年来，保险业与整个资本市场的联系日益加深，尤其是今年春天，众所瞩目，保险资金终于获得了进入股市的资格，您如何评价这一“决策”？近期内，还有哪些新的投资渠道向保险资金敞开？

　　吴定富：股市今春向保险资金开闸后，已经有超过40亿元的保险资金投入股市，而且目前仍在稳步建仓，总体上表现良好。我认为，当前宏观经济走势稳健，股市又在低点，保险资金入市正逢其时。另一方面，保险资金作为机构投资者，追求长期收益，坚持理性投资，进入股市后，可以挤走“水分”，这也是对股市的有力支持。

　　除了进入股市，近几年来，保监会不断放宽保险资金投资渠道，先后允许保险资金投资协议存款、债券、基金、

股票等，近日又有多家保险公司获得了

企业年金的投资管理人资格，保险在社会资金融通方面，扮演着日益重要的角色。

　　目前，保监会正积极协调有关部门，争取增加短期融资券、商业银行金融债券等新投资品种，以求间接投资基础设施建设。

　　推动中资保险“出去”，加紧制定保险公司境外投资管理办法

　　记者：我国正处于加入WTO“后过渡期”，保险业已全面开放。您认为新形势下保险市场的中外竞争，以及保险行业的对外开放有哪些特点？

　　吴定富：2004年国内保费收入522亿美元，其中外资保险公司的份额已经接近3%。上海、广州这些较早对外开放的城市，外资保险公司的份额已占13%左右。可以说，无论是市场份额还是保费收入，外资公司在我国保险市场扮演着日益重要的角色。此外，外资保险公司在经营战略、公司管理、产品创新、营销体制、人员培训等方面的先进技术经验，正在对中资保险公司产生深远的影响。在竞争中相互合作、相互学习、相互促进，已成为国内保险市场中外竞争的主流。

　　分析和解决国内保险市场对外开放的问题，一定要有国际眼光，要坚持“引进来”和“走出去”相结合的原则。近年来，中资保险公司海外融资和投资取得了重大进展。人保等3家中资保险公司在境外上市，共筹集487亿元人民币，充实了资本，提高了竞争力。目前，我国保险企业在海外共设立了39家保险营业机构和10个保险代表处，这些“探路者”，为保险业开拓国际市场积累了有益经验。

　　为支持中资保险公司海外发展，中国保监会正加紧制定保险公司投资境外保险类企业管理办法，同时积极参与国际谈判，为中国保险企业海外经营争取有利条件，此外，我们将继续积极推动符合条件的中资保险公司海外上市。

　　鼓励开发保障性产品，用“黑名单”严惩营销误导

　　记者：我国人均国内生产总值突破1000美元大关，理论上，居民已经具备了一定的保险消费能力，但很多居民依旧对保险漠不关心。究其原因，主要有两点：一是保险产品难尽如人意；二是保险业诚信问题比较突出。作为监管部门，保监会将采取哪些措施来解决这些问题？

　　吴定富：保险业虽然发展很快，但却仍处于初级阶段。为什么这么讲呢？保险公司盲目抢业务、争份额，注重开发理财投资性产品，对保障性产品热情不高，对服务创新的认识也不够。

　　为了推动保险产品创新，保监会近年来进行了很多监管改革。比如，将部分以往需事先审批的产品调整为事后备案；鼓励保险公司开发保障型产品，鼓励各基层公司“因地制宜”开发特色产品，并允许其在一定限度内调整费率，以求更贴近市场，等等。目前看，这些措施在引导保险公司产品开发方面，卓有成效。

　　必须承认，时下保险业诚信问题非常突出。作为监管机构，我们对此责无旁贷，而且决心很大，将采取有力措施逐步加以解决。保监会现在正试点开发一个“保险营销员监管信息系统”。今后，每一名保险营销员，从获得资格证开始，他的一切营销行为都将被动态监控，一旦违规违纪，保监会就将在指定网站公布其姓名，即“黑名单”，并对其严加惩戒。

　　发挥三大功能贡献和谐社会

　　记者：您曾说过，保险这一金融产品体现和追求的是一种和谐，它在构建社会主义和谐社会中将大有作为。如何理解这句话？

　　吴定富：保险这一产品，天然地体现和凝聚着一个“和”字：它是一种经济保障机制，对未来不确定的损失进行融资和危险财务转移。它追求稳健安全，以及共荣和谐。没有哪一行，能像保险业这样，与每个人、每一行都有联系，体现着一个社会富裕、文明的综合水平。

　　保险业多年来的实践也证明：只考虑行业效益，路会越走越窄；要想着全局干本行，干好本行服务全局，把经济效益和社会效益结合起来，路才会越走越宽。因此，保险业必须胸怀大局，充分发挥经济补偿、社会管理和资金融通这三大功能，争取在构建社会主义和谐社会中大有作为。这，也是我们近年来行业改革和发展所秉承的总体思路。

　　实践中，我的一个较深体会就是：保险能为各行各业、千家万户提供保障，反过来，其自身成长也有赖于全社会支持，在发展农业险、责任险和农村医疗保险方面体现得尤为突出。我希望保险业能继续得到各个兄弟单位的支持，共同为构建和谐社会服务。