电子签名法推动保险业创新(图)

　　

本报记者 梁 忻／文

　　电子商务给保险带来的好处是双重的

　　季成认为，过去的电子商务多以投机为目的，随着互联网技术的发展，商务模式逐渐转化到服务为目的，包括信息服务模式。电子商务并不单单是网络销售，还包括电话销售以及网络、电话的售后服务，统一起来才可以称为电子商务。在美国20％的销售是由互联网、电话完成的。电子商务可以提供便利的交易、较低的交易价格，对于企业来说可以降低成本、提高利润率，是一些新兴企业非常乐于采用的方式。

　　利用电子商务，保险公司不仅可以通过网络直接接触成千上万的新客户，而且随时可以为老客户提供详尽周到的服务；与各行各业进行更方便的交流合作；可以精简业务环节，降低运营成本，提高企业的效益与效率。电子商务带来的好处是双重的，对于客户来说，可以不受时间和空间的限制，无论身在何处只要有条件上网都可以享受每周7天、每天24小时的不间断服务，还可以通过网络对各家保险公司的险种进行对比分析，最终决定买哪家公司的保险产品。

　　保险中介没必要为电子商务担忧

　　黄华明认为，在国际上，保险公司的职能主要是市场调研、产品设计及开发、服务创新以及对保险基金的投资。销售业务已经被分化给代理公司、经纪公司。保险公司的专业化凸现，分工越发明显，这样保险公司可以集中精力做自己的主业。而具体到国内，中国尚处于保险的初级阶段，代理销售还不成熟，其表现是人员素质没有达到应有的水平，也就是人员的专业素质、代理素质还有待提高。

　　季成说，保险电子商务的引进，对传统的销售渠道是一个冲击，但也是一个机会。保险从设计、生产、销售到客户服务，作为销售的中间商，要找到自己的位置，找到适合的细分市场，发展空间是很大的。所以，作为保险中介没有必要为电子商务的引进而感到担忧。

　　相对于其他产品，保险产品是一种未来承诺，是对投保人、被保险人身及财产的保障，需要对被保险人进行风险分析，制定保险计划后实施购买的特殊产品。因此保险产品实行电子商务需要特殊条件。

　　王绪瑾认为，保险公司核保程序较简单的产品适合电子商务化。而对于核保程序复杂的产品依然适合代理人直销。这样才可以避免由于信息不对称给保险公司带来的损失。

　　季成说，寿险现在实施起来比较难。其对投保人的主动性要求比较高。面对面的交谈往往更容易建立起双方的信任，投保人的积极性容易被调动，需求更容易被刺激出来。因此，现阶段，寿险实现网上交易比较难。

　　相反，财产保险更容易实现网上交易。比如车险，一旦购买一辆车，必须上保险，这个时候对比交易的方便性、售后服务的质量、交易的价格尤为重要。因此，车险更适合网上交易。

　　保险利用电子商务实施创新发展

　　季成说，保险公司首先需要整合自己的后台。确认经营模式、理清经营观念，以客户需求为导向。其次，需要整合公司服务，服务系统化。从售前服务到售后服务，客户提示、交费通知到售后风险提示、定损理赔切实符合客户需求。服务安全、及时、到位。第三，需要保险企业调整客户消费心理。多年来，由于保险企业诚信建设不好，客户对保险认知度不够，信任度不高，真正需要保险的人没有得到保险保障，这个时候需要保险企业加强保险知识普及、企业树立形象，调整百姓对保险的认识，使保险充分发挥作用。

　　王绪瑾说，解决好争议问题是至关重要的。投保容易、理赔难是百姓多年来对保险企业的认识，诚信问题困扰保险业多年。保险条款的专业性是普通百姓难懂的，因此若要实现保险电子商务，就需要条款通俗化、展示清晰化。

　　黄华明认为，首先保险业需要创新。电子商务是一种新兴技术，保险公司需要针对现在网络的发展环境、保险公司发展现状规划电子商务的规模。提高效益投资电子商务是一项非常庞大的工程，需要技术支持，这需要保险公司有很大的资金支持，若规划不到位，电子商务发展不好，代理人的渠道被冲击，是得不偿失的。其次，要加快建设，不断提高社会认知度，完善法律环境。其中包括设计安全性、网络的法律环境、索赔诈骗的安全性、完善运用监管机制、运行机制。最后的工作就是健全品牌建设、提高代理水平以及专业水平，重视诚信建设。

　　利用电子商务，保险公司不仅可以通过网络直接接触成千上万的新客户，而且随时可以为老客户提供详尽周到的服务