保险经纪人角色凸显 尚需市场磨砺

　　随着我国经济社会与保险业发展之间紧密关系的日趋加深，以及保险市场的健康、快速发展，我国保险经纪机构的服务内容不断增加、范围不断扩大、技术不断提高。保险经纪机构的介入业已成为大多数风险状况较为复杂的重大项目工程开工建设的重要条件之一。

　　尽管目前保险经纪公司的数量不是个问题，但真正具有较高专业技术水平、盈利能力强的并不多。有的公司几乎没有自己的风险管理和保险方案，使得业务拓展存在较大不确定性，市场竞争力难有大突破。加之保险公司对保险经纪人的认识也还处于“初级阶段”，持有“保险经纪人介入将抢走其市场份额”、“保险经纪人替客户说话有损保险公司自身利益”这样观点的大有人在。

　　彰显“风险管理”专业角色

　　“北京地铁十号线自开工建设以来发生多起地面坍塌等大小事故，每一次都引起了媒体和社会公众的极大关注。但除去置身其中的保险业内同行外，很少有人会意识到，每一次事故的发生都会触动相关保险机构的敏感神经。”一家保险经纪公司的负责人这样告诉记者。

　　据了解，作为北京市轨道交通建设管理有限公司聘请的保险经纪人，华泰保险经纪有限公司在上述事故发生后，均在第一时间作出快速反应，派出工作人员查勘事故现场，并积极准备索赔资料，代表业主与人保、太保两家承保公司协商赔付事宜。到目前在已了结的4起赔案中，业主获得赔款超过千万元。

　　保险机构高调介入重大项目工程的风险管理，提供现代保险服务，显示出我国保险经纪业正徐徐揭开久居“深闺”的面纱，逐渐走向经济建设和保险市场的前台。

　　在发达国家，企业或个人把风险管理和保险安排等委托给专业化风险管理顾问早已是一种成熟的惯例。而在我国，“保险经纪人”的概念也是在近几年才“热乎”起来的。作为眼下国际保险市场所公认的专业风险管理顾问，保险经纪机构的执业特色在于，针对客户特定需求，运用其自身专业优势，为客户提供专业保险计划和全面风险管理方案。受客户委托，保险经纪人组织市场询价或招投标，为客户选择综合承保条件最优的保险公司为其承保。保险经纪公司有别于其他保险中介的一大特点是，保险经纪公司代表客户利益与保险公司谈判，争取对客户最大优惠。

　　随着我国经济社会与保险业发展之间紧密关系的日趋加深，以及保险市场的健康、快速发展，我国保险经纪机构的服务内容不断增加、范围不断扩大、技术不断提高。保险经纪机构的介入业已成为大多数风险状况较为复杂的重大项目工程开工建设的重要条件之一。除了前文提到的北京地铁十号线风险管理项目外，北京奥运会、上海世博会两大工程项目的保险和风险管理案例同样彰显保险经纪机构在其中所发挥的特殊功能与作用。来自中国保监会的有关资料显示，早在2005年9月，北京中体保险经纪有限公司与达信(北京)保险经纪有限公司组成联合体共同成为北京奥组委的风险管理顾问，并已向奥组委提供总体保险方案，协助签署北京奥组委的综合责任保险一切险保单，参与审核北京奥组委签署的多份重要合同的条款，协助北京奥组委进行应急计划的编制和调整工作等。相关资料还显示，2006年7月，上海保监局、上海市金融服务办、上海世博局正式选定上海环亚保险经纪有限公司和韦莱浦东保险经纪有限公司为2010年上海世博会保险咨询顾问。这两家公司组建的联合工作小组于2006年7、8两月对本次世博会的法定保险进行了界定，并在今年年初成功地完成上海世博会风险预评估报告。

　　尚处于“初级阶段”

　　去年以来，我国保险中介市场的发展变化引人注目。保监会发布的保险中介市场年度发展报告显示，2006年保险专业中介机构首年实现全行业扭亏为盈，实现盈利9936万元。其中在保险代理机构亏损的情况下，保险经纪机构盈利10771万元，同比增长1292%；在2006 年全国总保费收入5641.44亿元中，保险经纪公司占1.89%。包括保险经纪在内的专业中介机构终于开始摆脱阴影，走出低迷。

　　“在整个保险中介领域几乎独树一帜的保险经纪公司在近期的抢眼表现，并不能掩盖其发展过程中一直存在的诸多问题和难题。如市场主体各方缺乏相互认同感、自身定位模糊、专业人才和技术匮乏、市场建设与展业思路双双滞后等。”一位多年从事保险经纪工作的业内“行家”在回答记者的相关提问时这样说。

　　尽管目前保险经纪公司的数量不是个问题，但真正具有较高专业技术水平、盈利能力强的并不多。有的公司几乎没有自己的风险管理和保险方案，使得业务拓展存在较大不确定性，市场竞争力难有大突破。加之保险公司对保险经纪人的认识也还处于“初级阶段”，持有“保险经纪人介入将抢走其市场份额”、“保险经纪人替客户说话有损保险公司自身利益”这样观点的大有人在。

　　有保险专家称，“我国保险经纪市场最紧缺的应该是保险、法律、工程管理、医疗等方面的综合性人才和高级专才，由此导致一些技术含量高、风险大的业务，以及那些高附加值的风险评估、风险咨询等业务反而没有人敢接手。”

　　而保险经纪人自身定位的模糊性也成为保险经纪业发展的一大掣肘。保险经纪人职责缺乏准确定位、市场上保险代理人和保险经纪人概念混淆、保险经纪人所代表利益人立场偏差等问题的存在，在一定程度上影响了保险经纪人功能作用的发挥，甚至有可能动摇保险经纪人生存和发展的基础；而如何处理好保险纪纪人自身、投保人和保险人利益，界定相对合理的平衡点，实现多方合作共赢，是保险经纪业得以进一步发展的关键所在。

　　发展趋势不可逆转

　　《国务院关于保险业改革发展的若干意见》明确提出：要“发挥保险中介机构在承保理赔、风险管理和产品开发方面的积极作用，提供更加专业和便捷的保险服务。”保险经纪市场谋划加速发展无疑契合这一要求。尽管目前还存在诸多发展难题，但保险经纪机构在为重大项目工程提供风险管理方面所进行的探索和取得的重要进展着实值得圈点。谈及此，中国保监会保险中介监管部有关负责人表示，“投保人的权利意识和风险观念逐步发生变化对保险业提出了新要求。随着社会的不断进步及企业、个人观念的转变，保险经纪公司以投保人代表的身份逐步介入过去由保险公司负责或者根本就不为人们所重视的业务领域，已成为一个不可逆转的趋势。”

　　随着自身实力增强和业务范围的拓展深化，不少保险中介机构一改过去主要从事简单的销售、理赔等业务的做法，开始提供全方位、专业化的服务。尤其是进入中国市场的国外一流公司和近几年快速成长起来的优秀本土公司，他们都具备了足够的实力和经验来满足投保人更高的要求，为保险中介行业赢得了良好声誉。这表明“保险中介机构特别是实力较强的经纪公司能够适应市场需求，在风险管理和保险安排等方面扮演更为重要的角色。”

　　据了解，不少大型项目的组织者都希望在选择和监督保险经纪人等方面得到监管部门的帮助，而保监会和各保监局都在自身职责范围内予以积极支持。保监会保险中介监管部等部门就曾接受北京奥组委邀请，参与对保险经纪人的选聘，并关注他们开展保险经纪服务的具体情况。“监管部门可以发挥协调、监督等作用，支持保险中介机构更好地为建设

　　我国保险市场潜力之巨大举世公认。在全球化的大背景下，随着我国保险业的加速发展，保险市场的逐渐完善与走向成熟，保险经纪人作为整个保险市场的重要主体之一，其极富想像力的发展空间和潜力，尤其值得业界去把握和期待。(胡利民)