工行有意率先取消强制房贷险

　　多家银行表示尚未考虑；房地产业内人士认为须等待央行批示；有银行界人士透露央行已着手修改1998年的《个人住房贷款管理办法》

　　多家银行表示尚未考虑

    日前，记者获悉中国工商银行总行召开新闻发布会，向社会公布该行 “个人贷款突破5000亿”的骄人战绩，同时表示，为了进一步推进其业务发展将采取八项服务新举措，引人关注的是，“如果客户要求以房产抵押担保方式到工行申请个人贷款，将由客户自主选择所抵押房产购买保险事宜”被写进新举措当中，据《每日经济新闻》报道，如果此消息确实，这将是央行在1998年将房贷险定为个人住房按揭贷款申请前提后，首家在全行范围内公开取消房贷险强制制度的银行。

　　但北京市工商银行有关人士昨日接受记者采访时表示，对于中国工商银行的文件内容无法透露，“工商银行北京分行近期不会有这方面的举措。”但是这个所谓近期时间的长短他没有明确表示。

　　“显然工商银行的态度是谨慎的，因为是否取消房贷险是属于政策规定，而假如工商银行取消的话必须要经过央行等银行有关主管部门的批示。”中原地产华北区域总经理李文杰这样说。记者的多方采访似乎验证了这一说法。

　　建设银行北京分行的工作人员在接受记者咨询时表示，目前没有接到通知，至于是否这个方面的考虑则需要总行下文件才能决定。同样农行北京分行办公室有关人员表示暂时没有类似的打算。“尚未考虑”，上海浦东发展银行北京分行副行长李永昌也拒绝发表观点。

　　假如一家松动，其他银行肯定会跟进

　　“中国工商银行总行公开提出购房者自主选择购买保险的措施后，北京分行肯定会按照总行的决定进行执行，而目前仅仅是一个开始执行时间长短的问题而已，到时候几乎不会再有贷款人愿意买房贷险了。”中国人保北京公司有关人士认为，银行要求买房贷险一是为了降低银行的资金风险，二是对购房者在还贷过程中出现特殊情况，无法履行还款责任时起保障作用。

　　“房贷保险也的确增加了贷款人的购房成本。”该人士这样说。虽然北京各银行目前表示，都没有取消房贷险的考虑，但是随着目前商业银行之间的竞争日益激烈，假如有一家银行在该方面有所松动，其他银行肯定会随后跟进。

　　中消协多次建议取消强制房贷险

　　中国消费者协会有关人士在接受记者采访时表示，中国消费者协会曾不止一次建议银行取消强制房贷险。

　　“房贷强制保险主要是银行担心‘抵押物因自然灾害消失’，这种保险费应该由银行进行再保险。银行已经从贷款人那里获得了利息收入，强制交保险费实际上是银行将自身的风险转嫁到贷款人的身上，违背了贷款意愿和现实公平。”该人士这样说。

　　就在10月19日中消协组织的“

商品房销售模式”研讨会上，与会专家再次提出取消不合理的房贷强制保险。

　　另一个事实是，由于央行于今年3月提高房贷利率，引发了许多大城市的房贷险出现“退保”潮，严重影响了各大保险公司的房贷险业务。据新华社报道，4月份，广州地区

提前还贷增多，房贷险退保率也因此日益攀升，部分保险公司已开始主动压缩房贷险业务，甚至有保险公司停售房贷险。广州几家房贷险市场上销售量较大的保险公司如华泰保险、华安保险、太平洋保险、天安保险、

平安保险，都遭遇了较大量的退保。在上海，天安保险等在房贷险市场占据主要份额的公司房贷险退保率超过30%.在北京，房贷退保率已从去年的10%升至今年4月的近30%.甚至有媒体已把房贷险称为保险公司业务的“鸡肋”。

　　银行界说法

　　取消房贷险是银行合理表现

　　人民银行北京中心支行有关人士发表个人观点

　　人民银行北京中心支行有关人士接受记者采访时以个人观点的名义表示，房贷险取消是银行房贷业务合理、完善的表现。

　　购房者可以根据需要灵活选择是否购买房贷险，但购房者仍然需要根据自己的实际情况考虑是否购买房贷险，假如真的有了问题，购房者就会100%承担风险。

　　据银行界人士透露，央行已着手修改《个人住房贷款管理办法》，这种带有强制性的房屋按揭保险很可能被取消。但到本报截稿时为止，未能核实该说法。

　　另据银行界人士介绍，个贷经营风险非常小，坏账率是千分之几，即使是还款保证保险坏账率也只有1%至3%，远远低于银行其他业务的风险，是各家银行普遍争夺的一块“肥肉”。为吸引更多房贷业务，取消强制性房贷险，是目前银行之间市场竞争的必然结果。

　　背景资料

　　银行要对抵押物进行全保

　　50万元的房子，只从银行贷款30万元，银行还要对50万元的抵押物进行全部保险

　　房贷险的全称是“个人抵押住房综合保险”，是购房者向银行申请贷款时银行一般要求贷款人必须购买的保险，属于个人住房按揭贷款的客户必须购买的强制险。根据相关规定，目前房贷保险费为总房价×费用系数×贷款年限(相当于总房价5‰)。假如购房者买一套房子为50万元，但只从银行贷款30万元，而银行却还要对50万元的抵押物进行全部保险。

　　近几年关于取消该保险收费的呼声越来越强烈，因此成了个人住房贷款中屡遭诟病的一项收费。而该保险收费主要是来源于中国人民银行1998年5月颁布的《个人住房贷款管理办法》的相关规定。该《管理办法》规定：贷款人必须购买保险，但是在贷款保险中银行是抵押权人，在抵押的住房发生保险事故时，消费者花钱买房，银行却是第一受益人。

　　其他城市

　　湖南工行已松动

　　2003年工商银行湖南省分行公开表示，只要是“牡丹信用卡客户，可在申请个人住房贷款时自愿选择房屋保险”，这是全国省级银行首次表示取消强制性的住房贷款保险。随后工行南京市分行也表示要取消强制房贷险制度，紧接着南京很多银行都纷纷跟进。今年上半年，工行上海市分行首次推出了房贷分年付，但年缴型房贷险目前在上海地区仅能通过工行、农行在太平洋保险和太平保险两家公司投保。

　　本版采写/本报记者张学冬